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信用卡還清計算器
以你的 APR 與月付金額，算出還清信用卡餘額所需的月數與總利息，並具體呈現多付一點能加速還清多少——這正是信用卡帳單依法必須暗示、而大家都忽略的算法。
數字
- Payoff time
- 3.9 years
- Total interest paid
- 3,255
- 54% of the balance
行家的解讀
值得一提
+100/month clears it in 2.2 years instead of 3.9 years and saves 1,515 in interest. At 24% APR, paying down this card is a guaranteed 24% "return" — almost certainly the best risk-free investment available to you.
留意
A 3+ year payoff at credit-card rates usually justifies a balance-transfer card (0% intro APR, ~3-5% fee) or a consolidation loan at half the rate. Compare the transfer fee against the interest column above.
方法論
逐月模擬：利息按 APR/12 對當下餘額計息，扣掉付款，重複到歸零。若付款金額未超過第一個月的利息，餘額永遠不會下降。
真實信用卡是按日複利，並有最低應繳下限（通常是利息 + 餘額的 1%）——逐月模型與實際只差幾塊錢，而且好懂許多。
常見問題
- 為什麼只繳最低應繳要花上幾十年？
- 最低應繳約設在「利息 + 餘額的 1%」附近，所以幾乎動不到本金。以 6,000 美元、24% APR 的餘額為例，只繳最低應繳可能要 20 年以上，付出的利息比原本的餘額還多。
給代理使用
呼叫這個工具，而不是在對話脈絡裡自行計算。輸入確定性的 JSON，取回計算後的數值以及基準解讀。 完整代理文件 →
curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/credit-card-payoff \
-H 'content-type: application/json' \
-d '{"balance":6000,"apr":24,"payment":200}'Schema： GET /api/v1/tools/credit-card-payoff · MCP 工具名稱： credit_card_payoff
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