貸款與債務貸款 · 住房
房貸計算器
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從房價、頭期款、利率與期數算出房貸月付——包含放貸方廣告略過的部分：房產稅、房屋保險，以及頭期款不足 20% 時的 PMI。這裡的主要數字，是持有房屋的完整 PITI 成本。
數字
- 每月總付款（PITI）
- 2,481
- 本金與利息
- 2,023
- 稅金 + 保險／月
- 458
- 貸款金額
- 320,000
- 80,000 down
- 全期利息總額
- 408,142
行家的解讀
值得一提
P&I is 82% of the real monthly cost. Budgeting on the advertised P&I number alone is the most common first-time-buyer mistake — taxes and insurance don't pause, and they rise.
值得一提
Total interest is 408,142 — 128% of the loan. One extra payment a year on a 30-year mortgage typically cuts 4–6 years off the term.
方法論
本息採標準攤還公式 M = L·i/(1 −(1+i)^−n)。房產稅與保險為年度金額除以 12。頭期款不足 20% 期間，PMI 以貸款額每年 0.6% 估算——實際 PMI 依信用分數與 LTV 約落在 0.3–1.5%。
未計入：社區管理費、維護（抓房價每年約 1%）、成交費用，以及 ARM 的利率變動。本工具建模的是固定利率貸款。
常見問題
- 房貸月付包含哪些項目？
- PITI：本金、利息、稅金、保險——若頭期款不足 20% 再加 PMI，適用時還有社區管理費（HOA）。放貸方廣告通常只列本金與利息。
- 利率差 1% 會讓我的月付變動多少？
- 以 320,000 美元的 30 年貸款為例，從 6.5% 升到 7.5%，本息每月約增加 215 美元——整個貸款期間約多付 77,000 美元。向 3 家以上放貸方比價，是個人理財中每小時報酬最高的事情之一。
給代理使用
呼叫這個工具，而不是在對話脈絡裡自行計算。輸入確定性的 JSON，取回計算後的數值以及基準解讀。 完整代理文件 →
curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/mortgage \
-H 'content-type: application/json' \
-d '{"market":"US","price":400000,"downPct":20,"rate":6.5,"years":30,"propertyTax":4000,"insurance":1500}'Schema： GET /api/v1/tools/mortgage · MCP 工具名稱： mortgage