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Préstamos y deudadeuda · presupuesto

Calculadora de amortización de tarjeta de crédito

En todo el mundo: es aritmética, sin normas locales

Meses e intereses totales para saldar el saldo de una tarjeta de crédito con tu APR y tu pago mensual, con la aceleración concreta del pago si pagas más: las cuentas que los extractos de tarjeta están legalmente obligados a insinuar y todo el mundo ignora.

¿No encaja? Descríbelo con tus palabras.

Describe tu situación en una frase, en cualquier idioma. Yo relleno el formulario; la herramienta hace las cuentas.

Las cifras

Tiempo hasta saldarlo
3.9 years
Intereses totales pagados
3,255
54% of the balance

La lectura del operador

Conviene saberlo

+100/month clears it in 2.2 years instead of 3.9 years and saves 1,515 in interest. At 24% APR, paying down this card is a guaranteed 24% "return" — almost certainly the best risk-free investment available to you.

Cuidado

A 3+ year payoff at credit-card rates usually justifies a balance-transfer card (0% intro APR, ~3-5% fee) or a consolidation loan at half the rate. Compare the transfer fee against the interest column above.

Metodología

Simulación mes a mes: los intereses se devengan al APR/12 sobre el saldo vivo, se aplica el pago y se repite hasta llegar a cero. Si el pago no supera los intereses del primer mes, el saldo nunca baja.

Las tarjetas reales capitalizan a diario y tienen pagos mínimos (normalmente intereses + 1% del saldo): el modelo mensual queda a unos pocos euros de diferencia y es mucho más fácil de razonar.

Preguntas

¿Por qué pagar el mínimo tarda décadas?
Los pagos mínimos se fijan cerca de los intereses + 1% del saldo, así que casi nada toca el capital. Con un saldo de $6,000 al 24% de APR, los pagos mínimos pueden tardar más de 20 años y costar más en intereses que el saldo original.