Apakah SAVE masih tersedia?

Tidak. SAVE dibatalkan di pengadilan dan dicabut oleh undang-undang Juli 2025 (OBBBA). Peminjam yang berada dalam penangguhan SAVE melihat bunganya berjalan lagi sejak 1 Agu 2025, dan SAVE (bersama PAYE dan ICR) lenyap sepenuhnya pada 1 Jul 2028 — siapa pun yang belum memilih program sampai saat itu otomatis didaftarkan ke RAP. Asisten AI yang dilatih sebelum 2026 masih merekomendasikan SAVE; program itu sudah tidak ada sebagai pilihan.

Bagaimana pembayaran RAP dihitung?

Menurut pita AGI: $10/bulan jika AGI $10.000 atau kurang, selain itu 1%–10% dari SELURUH AGI Anda per tahun (satu poin per pita $10.000, mencapai 10% di atas $100.000), dibagi 12, dikurangi $50 per tanggungan, dengan lantai $10/bulan. Ini jadwal jurang — melewati tepi pita satu dolar saja menaikkan tarifnya atas seluruh penghasilan Anda.

Sebaiknya saya memilih RAP atau IBR?

Jika Anda berada di jalur PSLF, pembayaran bulanan yang lebih rendah yang menang — kedua program memenuhi syarat dan pemutihan PSLF bebas pajak setelah 120 pembayaran. Di luar PSLF, ini soal pertukaran: RAP sering lebih murah per bulan pada penghasilan rendah dan saldo Anda tidak pernah bisa bertambah (bunga yang belum dibayar dihapuskan), tetapi pemutihannya butuh 30 tahun; IBR memutihkan dalam 20–25 tahun. Kedua peristiwa pemutihan itu kini dikenai pajak.

Bisakah pinjaman Parent PLUS memakai RAP?

Tidak — pinjaman Parent PLUS (dan konsolidasi yang melunasinya) dikecualikan dari RAP oleh undang-undang. Satu-satunya jalur berbasis penghasilan adalah pinjaman konsolidasi yang pernah berada dalam masa pelunasan di bawah ICR, PAYE, atau IBR pada suatu waktu antara 4 Jul 2025 dan 30 Jun 2028, yang mempertahankan kelayakan IBR.

Pinjaman & Utangutang · perencanaan · penghasilan

Pinjaman Mahasiswa: RAP vs IBR (pilihan yang dipaksakan 2026)

SAVE sudah mati. Pilih program yang benar-benar lebih murah bagi Anda sekarang — jawabannya berubah pada 2026.

SAVE sudah mati (dibatalkan pengadilan, lalu dicabut undang-undang Juli 2025) dan Repayment Assistance Plan (RAP) mulai berlaku 1 Juli 2026; PAYE, ICR, dan SAVE semuanya berakhir 1 Juli 2028, ketika siapa pun yang belum memilih otomatis didaftarkan ke RAP. Alat ini menghitung pembayaran bulanan Anda di bawah RAP (jadwal jurang berbasis persentase AGI) dan IBR (15% atau 10% dari penghasilan diskresioner tergantung kapan pinjaman pertama Anda dicairkan), cakrawala pemutihan masing-masing (30 vs 25/20 tahun — dan 10 tahun bebas pajak pada PSLF), serta jebakannya: jurang pembayaran RAP pada tiap kelipatan $10 ribu AGI, pengecualian Parent PLUS, dan program bawaan baru Tiered Standard yang tidak dihitung untuk PSLF. AI umum masih merekomendasikan program SAVE yang sudah mati dan menyebut pemutihan IDR bebas pajak — pengecualian pajak ARPA berakhir 31 Des 2025.

Dasar: P.L. 119-21 (OBBBA) + aturan final ED berlaku 1 Jul 2026 · pedoman kemiskinan HHS 2026 · diverifikasi pada teks undang-undang/Federal Register 2026-07-23

Aturannya berubah — apa yang terjadi →

Mana yang paling mirip dengan Anda?

pinjam sebelum 2014 — RAP atau IBR peminjam baru sejak 2026 mengejar PSLF pinjaman Parent PLUS

Tidak ada yang cocok? Ceritakan dengan kata Anda sendiri.

Jelaskan situasi Anda dalam satu kalimat — bahasa apa pun. Saya mengisi formulir; alatnya yang berhitung.

Kapan pinjaman federal PERTAMA Anda dicairkan?Input penentunya. Tanggal pencairan federal pertama Anda menentukan IBR MANA yang Anda dapat (15%/25 thn vs 10%/20 thn) — dan pinjaman yang diterbitkan sejak 1 Jul 2026 sama sekali tidak bisa memakai IBR. Mengambil pinjaman baru pada/setelah 1 Jul 2026 juga mengakhiri kelayakan IBR untuk pinjaman lama Anda.Jenis pinjamanPinjaman Parent PLUS sepenuhnya dikecualikan dari RAP, dan hanya bisa mencapai IBR lewat pengecualian konsolidasi — jawabannya berubah sama sekali.Adjusted gross income (AGI)Dari laporan pajak federal terakhir Anda. Menikah lapor bersama: gabungan AGI kedua pasangan. Menikah lapor terpisah: milik Anda saja.Ukuran keluargaAnda + pasangan + tanggungan — menentukan pengurangan berdasarkan pedoman kemiskinan pada IBR.Total saldo pinjamanPokok yang belum lunas. Menentukan pembanding program standar, plafon pembayaran IBR, dan perhitungan bunganya.Berada di jalur Public Service Loan Forgiveness?PSLF membalik strateginya: pemutihan datang setelah 120 pembayaran yang memenuhi syarat dan BEBAS PAJAK federal, sehingga pembayaran memenuhi syarat yang paling rendah yang menang. RAP dan IBR sama-sama memenuhi syarat; program Tiered Standard yang baru tidak.

Angka-angkanya

Pembayaran bulanan RAP: 250; 5% of your entire AGI ÷ 12
IBR monthly payment (10%): 301; 10% of AGI above 23,940 (150% of poverty line)
10-yr standard payment: 431; pembanding — IBR dibatasi pada jumlah ini
Horizon penghapusan RAP: 30 years; 360 qualifying payments; time in prior qualifying plans counts
Horizon penghapusan IBR: 20 years; 240 payments for your cohort

Hanya pratinjau — memakai Pinjaman pertama, Jenis pinjaman, AGI, Keluarga, Saldo, PSLF default.

Pembacaan sang operator

Perlu diketahui

RAP is 51/month cheaper today — but its forgiveness horizon is 30 years vs IBR’s 20. If you’ll still have a balance late in the term, IBR forgives it 10 years sooner. Both forgiveness events are now federally taxable (the ARPA exclusion expired 31 Dec 2025), so a bigger balance forgiven later can also mean a bigger tax bill later.

Hati-hati

RAP’s schedule is a cliff, not a slope: the 5% applies to your ENTIRE AGI, and at 60,000 the rate steps up a full point. Earning 1 more would raise your payment by 50/month (600/yr) — you are close to that edge, so factor it into any raise or extra income. ED confirmed in the final rule this is intentionally not marginal.

Hati-hati

If you are parked in SAVE forbearance: interest restarted 1 Aug 2025, and those forbearance months count toward NOTHING — not IDR forgiveness, not PSLF. PAYE, ICR, and SAVE all end 1 Jul 2028; anyone who hasn’t chosen is auto-enrolled in RAP. Every month of waiting is a month that doesn’t count — picking RAP or IBR starts the clock again.

Perlu diketahui

Forgiveness at the end of RAP (30 yr) or IBR (20 yr) is now federally TAXABLE income again — the pandemic-era exclusion expired 31 Dec 2025, and current law only exempts death/disability discharges and PSLF. Plan for a tax bill in the forgiveness year (the insolvency exclusion can reduce it). Some states differ; Mississippi reportedly taxes even PSLF.

Langkah berikutnya

United States Income Tax Calculator (2026) →Pembayarannya keluar dari gaji bersih — lihat gambaran slip gaji secara utuh.Savings Goal →Apa pun yang dibebaskan oleh program yang lebih murah, arahkan ke sesuatu.

Jawaban keliru, opsi yang hilang, atau alat yang Anda harapkan ada?

Metodologi

Pembayaran RAP (34 CFR 685.209, berlaku 1 Jul 2026): pembayaran dasar tahunan $120 jika AGI ≤ $10.000, selain itu persentase dari TOTAL AGI — 1% untuk AGI di atas $10 ribu sampai $20 ribu, naik satu poin per pita $10.000 sampai 10% di atas $100.000. Ini jadwal jurang, bukan marginal — aturan final ED secara tegas menolak perlakuan marginal. Pembayaran bulanan = dasar tahunan ÷ 12, dikurangi $50 per tanggungan yang diklaim pada laporan pajak federal peminjam, dengan lantai $10/bulan. Menikah lapor bersama memakai gabungan AGI; lapor terpisah memakai AGI peminjam saja.

Pembayaran IBR: 15% dari penghasilan diskresioner bagi peminjam yang pinjaman pertamanya dicairkan sebelum 1 Jul 2014 (pemutihan 25 tahun), 10% untuk pinjaman pertama dari 1 Jul 2014 sampai 30 Jun 2026 (pemutihan 20 tahun). Penghasilan diskresioner = AGI − 150% pedoman kemiskinan HHS 2026 untuk ukuran keluarga dan negara bagian Anda (tabel 48 negara bagian, Alaska, dan Hawaii). Pembayaran terhitung di bawah $5 menjadi $0; $5–$10 menjadi $10; pembayaran dibatasi pada jumlah program standar 10 tahun. Uji masuk berupa kesulitan keuangan sebagian dihapus pada Juli 2025, sehingga peminjam Direct Loan mana pun dengan pinjaman sebelum Jul 2026 dapat mendaftar (pengecualian: 60+ pembayaran SAVE/REPAYE yang dilakukan pada/setelah 1 Jul 2024 menghalangi pendaftaran IBR).

Ketersediaan program: pinjaman yang diterbitkan pada/setelah 1 Jul 2026 hanya boleh memakai RAP atau program Tiered Standard yang baru (pembayaran tetap selama 10/15/20/25 tahun menurut saldo di bawah $25 ribu/$50 ribu/$100 ribu/di atasnya). PAYE, ICR, dan SAVE hanya tersedia sampai 30 Jun 2028 dan hanya bagi peminjam tanpa pinjaman pasca-Jul 2026; pada 1 Jul 2028 peminjam ICR/PAYE/SAVE yang tersisa otomatis didaftarkan ke RAP (atau IBR jika pinjamannya tidak memenuhi syarat RAP). Pinjaman Parent PLUS dan konsolidasi yang melunasinya dikecualikan dari RAP; konsolidasi yang pernah dilunasi di bawah ICR/PAYE/IBR kapan pun dari 4 Jul 2025 sampai 30 Jun 2028 tetap memenuhi syarat IBR.

Bunga dan pokok RAP: pada tiap pembayaran tepat waktu, bunga terutang yang belum dibayar dihapuskan (tidak pernah dikapitalisasi), dan jika pembayaran itu mengurangi pokok kurang dari $50, pemerintah mengurangi pokoknya sehingga total penurunannya sama dengan yang lebih kecil antara $50 atau jumlah yang dibayar — saldonya tidak bisa bertambah di bawah RAP.

Pemutihan: RAP setelah 360 pembayaran yang memenuhi syarat (30 tahun) — pembayaran tepat waktu pada program yang memenuhi syarat sebelumnya (IBR, standar, dan pembayaran ICR/PAYE/SAVE sebelum 2028 termasuk pembayaran SAVE sebesar $0) ikut dihitung; penangguhan karena sengketa hukum SAVE tidak. IBR setelah 300 (kohort 15%) atau 240 (kohort 10%) pembayaran. PSLF setelah 120 pembayaran yang memenuhi syarat dengan pekerjaan yang memenuhi syarat — pembayaran RAP dan IBR memenuhi syarat; Tiered Standard tidak.

Perpajakan: pengecualian ARPA untuk pemutihan IDR berakhir 31 Des 2025, sehingga pemutihan RAP dan IBR kembali menjadi penghasilan kena pajak federal; PSLF serta penghapusan karena kematian/kecacatan tetap bebas pajak menurut IRC §108(f). Perlakuan negara bagian berbeda-beda.

Alat ini memodelkan undang-undang dan peraturan yang berlaku untuk keperluan perencanaan; ini bukan nasihat keuangan atau hukum. Verifikasi pilihan program dan tanggal Anda dengan penyedia layanan pinjaman dan studentaid.gov.

Pertanyaan

Apakah SAVE masih tersedia?: Tidak. SAVE dibatalkan di pengadilan dan dicabut oleh undang-undang Juli 2025 (OBBBA). Peminjam yang berada dalam penangguhan SAVE melihat bunganya berjalan lagi sejak 1 Agu 2025, dan SAVE (bersama PAYE dan ICR) lenyap sepenuhnya pada 1 Jul 2028 — siapa pun yang belum memilih program sampai saat itu otomatis didaftarkan ke RAP. Asisten AI yang dilatih sebelum 2026 masih merekomendasikan SAVE; program itu sudah tidak ada sebagai pilihan.
Bagaimana pembayaran RAP dihitung?: Menurut pita AGI: $10/bulan jika AGI $10.000 atau kurang, selain itu 1%–10% dari SELURUH AGI Anda per tahun (satu poin per pita $10.000, mencapai 10% di atas $100.000), dibagi 12, dikurangi $50 per tanggungan, dengan lantai $10/bulan. Ini jadwal jurang — melewati tepi pita satu dolar saja menaikkan tarifnya atas seluruh penghasilan Anda.
Sebaiknya saya memilih RAP atau IBR?: Jika Anda berada di jalur PSLF, pembayaran bulanan yang lebih rendah yang menang — kedua program memenuhi syarat dan pemutihan PSLF bebas pajak setelah 120 pembayaran. Di luar PSLF, ini soal pertukaran: RAP sering lebih murah per bulan pada penghasilan rendah dan saldo Anda tidak pernah bisa bertambah (bunga yang belum dibayar dihapuskan), tetapi pemutihannya butuh 30 tahun; IBR memutihkan dalam 20–25 tahun. Kedua peristiwa pemutihan itu kini dikenai pajak.
Apakah pemutihan pinjaman mahasiswa masih bebas pajak?: Sebagian besar tidak. Aturan era pandemi yang membuat semua pemutihan bebas pajak berakhir 31 Des 2025. PSLF serta penghapusan karena kematian/kecacatan tetap bebas pajak federal; pemutihan RAP dan IBR di akhir masa program menjadi penghasilan kena pajak pada tahun pemutihannya.
Bisakah pinjaman Parent PLUS memakai RAP?: Tidak — pinjaman Parent PLUS (dan konsolidasi yang melunasinya) dikecualikan dari RAP oleh undang-undang. Satu-satunya jalur berbasis penghasilan adalah pinjaman konsolidasi yang pernah berada dalam masa pelunasan di bawah ICR, PAYE, atau IBR pada suatu waktu antara 4 Jul 2025 dan 30 Jun 2028, yang mempertahankan kelayakan IBR.

Untuk agen

Panggil alat ini alih-alih menghitung dalam konteks. JSON deterministik masuk, nilai terhitung plus pembacaan tolok ukur keluar. Dokumentasi agen lengkap →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/us-student-loan-rap-vs-ibr \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"firstLoan":"mid","loanType":"regular","agi":60000,"familySize":1,"dependents":0,"state":"contiguous","balance":38000,"rate":6.5,"pslf":"no"}'

Skema: GET /api/v1/tools/us-student-loan-rap-vs-ibr · Nama alat MCP: us_student_loan_rap_vs_ibr

Alat terkait

Sematkan kalkulator ini

Gratis dipakai di situs Anda sendiri. Ia tetap berfungsi saat aturannya berubah, karena kami yang merawat datanya — tanpa iklan, tanpa cookie, dan ada tautan balik ke alat lengkapnya.

<iframe src="https://xearno.tools/embed/us-student-loan-rap-vs-ibr" width="100%" height="980" style="border:1px solid #23262e;border-radius:12px;max-width:640px" loading="lazy" title="Pinjaman Mahasiswa: RAP vs IBR (pilihan yang dipaksakan 2026) — Xearno Tools"></iframe>

Menyesuaikan tinggi dengan konten (menambah satu tag script)