涨薪真的可能让我处境更差吗？

在很窄的区间里，确实会。多数涨薪最终是净增加的，但在断崖所在处——Medicaid 在贫困线 138%、SNAP 的准入上限、ACA 恢复的 400% 断崖——一次小幅涨薪可能带来大于涨薪本身的损失。解决办法通常不是拒绝涨薪，而是把涨幅一次做到越过断崖，或者把收入在不同年度之间做安排。

AI 助手为什么会算错？

两个原因。一是相互作用：每个项目的递减规则都是分开公布的，凭记忆作答的模型很少能为你的家庭把这五项正确叠加起来。二是时效：加强版 ACA 抵免已于 2025-12-31 到期，400% 的补贴断崖回来了——用 2021—2025 年规则训练的模型仍在说保费封顶在收入的 8.5%、没有断崖。

什么是实际边际税率？

指一次涨薪中你根本见不到的那部分：多交的税和 FICA 加上损失的福利，除以涨薪金额。当 EITC 退坡（最高 21.06%）、SNAP 递减（净收入的 30%）和补贴断崖叠加上来，22% 的税率档背后可能藏着 80% 的实际税率。

为什么所在的州影响这么大？

两个开关会改变一切：你所在的州是否扩展了 Medicaid（有 10 个州没有——在那些州，低于 100% FPL 的成年人可能完全得不到帮助），以及它是否通过 BBCE 把 SNAP 的税前收入上限从 130% 提高到贫困线的 200%（26 个州 + DC 提高了）。同样一次涨薪，在一个州可能毫无代价，在隔壁州却越过两道断崖。

赚钱与工作收入 · 就业 · 规划

这次涨薪真的是涨薪吗？（2026 年福利断崖）

美国

有人给你涨薪或加班次了——你却不确定答应下来是否真的划算。

对领取任何补助项目的在职家庭来说，一次涨薪会同时触发五股反向力量：联邦所得税和 FICA 上升、EITC 逐步退坡（每美元最高 21 美分）、SNAP 递减（每美元净收入 30 美分）、Medicaid 在贫困线 138% 处骤然终止，而且——这是 2026 年的新情况——随着加强版抵免于 2025-12-31 到期，ACA 在 400% FPL 处的补贴断崖回来了。叠加之后，$25k–$45k 区间的实际边际税率经常超过 60—80%。本工具用已核对的 2026 年参数表，计算你家庭在涨薪前后的净可支配资源，并逐一指出这次涨薪会越过哪些断崖。决定性的输入是大多数人不知道重要的那两项：你所在的州是否扩展了 Medicaid，以及是否提高了 SNAP 的税前收入上限。

依据： 2026 纳税年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）· SNAP FY2026（USDA FNS 生活成本调整）· ACA PY2026 采用 ARPA 之前的曲线（Rev. Proc. 2025-25）· 各项目按其口径采用 2025/2026 年 HHS 贫困线指引 · 核对于 2026-07-23

哪一种最接近你的情况？

涨薪 5,000 美元——会不会得不偿失单身，没有孩子在没扩展医补的州

都不太像？用你自己的话描述。

用一句话描述你的情况——任何语言都行。我来填表，工具来算。

你所在的州扩展了 Medicaid 吗？决定性的输入。在扩展州，成年人在贫困线 138% 以内保留 Medicaid——一旦超出就一次性失去。在 10 个未扩展的州，低于 100% FPL 的成年人可能完全得不到帮助（覆盖空档）。*威斯康星州通过豁免把成年人覆盖到 100% FPL。你所在州的 SNAP 税前收入上限多数州通过 Broad-Based Categorical Eligibility 把 SNAP 的准入上限提高到 200% FPL——你所在的州有没有提高，决定 SNAP 这扇门在哪里关上。不确定就查你所在州的 SNAP 页面。申报身份已婚合并申报按 2 名成年人的家庭计算；单身和户主按 1 名成年人计算。符合条件的子女（17 岁以下）决定 CTC（每名 $2,200）、EITC 的计算表，以及 SNAP/Medicaid 的家庭人数。当前年度劳动收入（家庭）家庭税前的 W-2 工资总额。本模型把全部收入视为劳动收入。涨薪（年度金额）你正在权衡的涨薪、加班或第二份工作的年度金额。

数值

涨薪部分你留下: 1,479; of the 5,000 raise, per year
实际边际税率: 70.4%; 税增加 + 福利损失 ÷ 涨薪
当前净可支配资源: 41,909; 收入 − 税 − FICA + EITC／CTC 退税 + SNAP − 净保费
涨薪后的净可支配资源: 43,388
联邦税 + FICA: −383; 每年
EITC: −1,053; 每年
CTC 退税（ACTC）: −285; 每年
SNAP: −1,800; 每年

仅为预览——使用了默认的Medicaid 扩展州, SNAP 上限, 申报身份, 子女, 收入, 涨薪。

行家的解读

需留意

You keep only 1,479 of the 5,000 — an effective marginal rate of 70%. No single program looks unreasonable; stacked (FICA + federal tax + EITC phase-out + SNAP taper), they take most of the raise. This band is where the stack bites hardest — a raise about twice this size usually clears it with a better keep-rate.

值得了解

You stay under the Medicaid line, but only 702 of headroom remains (the line is 37,702 for a household of 3). The next raise likely crosses it — plan for the coverage switch, not just the pay bump.

值得了解

You are in the EITC phase-out: every extra $100 earned removes 21.06 of credit on top of tax and FICA. The credit ends entirely at 58,629 for your household — past that point, raises stop losing EITC and your keep-rate improves.

值得了解

This is a planning model, not a benefits determination: it treats all income as W-2 earnings, uses federal SNAP rules (48 states + DC) with your shelter cost, ignores state income taxes, child-care subsidies, WIC, TANF, and housing assistance (which have their own cliffs), and monetizes Medicaid only as the premium cost of replacing it. Verify with your state agencies before acting.

下一步

United States Income Tax Calculator (2026) →看看新数字下的到手收入。Pay Raise Calculator →扣掉通胀之后，这次涨薪还算涨薪吗？

答案不对、少了某个选项，或者想要某个还没有的工具？

方法说明

净可支配资源 = 劳动收入 − 员工侧 FICA（7.65%）− 扣除不可退还 CTC 后的联邦所得税 + EITC + 可退还 CTC（ACTC）+ 折算成年度的 SNAP − 市场保费净额（填写了基准保费且成年人未参加 Medicaid 时）。工具会分别按你当前收入和「收入 + 涨薪」计算这一项；实际边际税率 = 1 −（净可支配资源变化 ÷ 涨薪金额）。

联邦税，2026 纳税年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）：标准扣除额单身 $16,100 / 户主 $24,150 / 已婚合并 $32,200；七档税率，从 10% 到 37%。全部收入按 W-2 劳动收入处理；不计算州所得税。

2026 年 EITC：0/1/2/3 名及以上子女的抵免率分别为 7.65/34/40/45%，上限分别为 $664/$4,427/$7,316/$8,231；退坡率为 7.65/15.98/21.06/21.06%，起点为 $10,860/$23,890（单身与户主）或 $18,140/$31,160（已婚合并）。2026 年 CTC：每名子女 $2,200，其中每名最高 $1,700 可退还，按超过 $2,500 收入的 15% 逐步计入，收入超过 $200k/$400k 后每 $1,000 减少 $50。

SNAP FY2026（2025 年 10 月至 2026 年 9 月，48 个州 + DC，USDA FNS 生活成本调整备忘）：税前收入判定为 130% FPL，在采用 Broad-Based Categorical Eligibility 的 26 个州 + DC 约为 200%；税后收入判定为 100% FPL；已建模的扣除项：劳动收入的 20%、标准扣除（按家庭人数 $209–$299），以及超额住房支出扣除（超过剩余收入一半的住房支出，上限 $744）。给付 = 最高配给额 − 税后收入的 30%；1—2 人家庭最低 $24。抚养照护、医疗和子女抚养费扣除未建模——实际给付可能更高。

Medicaid：在扩展州，成年人可覆盖至 2026 年贫困线指引的 138%；10 个未扩展的州为 AL、FL、GA、KS、MS、SC、TN、TX、WI、WY（威斯康星州通过豁免把成年人覆盖到 100% FPL；佐治亚州实行带工作要求的部分覆盖计划）。Medicaid 的价值不计入净可支配资源；失去它体现为填写基准保费后替代保险的净保费支出。

ACA 2026 计划年度：加强版（ARPA/IRA）保费税收抵免已于 2025-12-31 到期，依 IRS Rev. Proc. 2025-25 恢复 2021 年之前的规则——自付比例曲线从收入的 2.1%（在 100% FPL）升到 9.96%（在 300—400%），超过 400% FPL 后是 $0 的硬断崖，低于 100% FPL 则没有补贴（未扩展州的覆盖空档）。PTC = 基准保费 − 适用比例 × 收入。

有三套贫困线口径同时适用，工具对每个项目各用其自身口径：SNAP FY2026 的美元限额（由 2025 年指引推导）按公布值使用；ACA 2026 计划年度使用 2025 年指引（$15,650 + 每人 $5,500）；2026 年内的 Medicaid 认定使用 2026 年指引（$15,960 + 每人 $5,680）。

未建模：州所得税、TANF、WIC、住房补助、托育补贴（CCDF）和水电补助项目——其中数项也各有断崖，所以真实的实际税率可能更高。这是一个用于规划的模型，不构成建议，也不是福利资格认定。

常见问题

涨薪真的可能让我处境更差吗？: 在很窄的区间里，确实会。多数涨薪最终是净增加的，但在断崖所在处——Medicaid 在贫困线 138%、SNAP 的准入上限、ACA 恢复的 400% 断崖——一次小幅涨薪可能带来大于涨薪本身的损失。解决办法通常不是拒绝涨薪，而是把涨幅一次做到越过断崖，或者把收入在不同年度之间做安排。
AI 助手为什么会算错？: 两个原因。一是相互作用：每个项目的递减规则都是分开公布的，凭记忆作答的模型很少能为你的家庭把这五项正确叠加起来。二是时效：加强版 ACA 抵免已于 2025-12-31 到期，400% 的补贴断崖回来了——用 2021—2025 年规则训练的模型仍在说保费封顶在收入的 8.5%、没有断崖。
什么是实际边际税率？: 指一次涨薪中你根本见不到的那部分：多交的税和 FICA 加上损失的福利，除以涨薪金额。当 EITC 退坡（最高 21.06%）、SNAP 递减（净收入的 30%）和补贴断崖叠加上来，22% 的税率档背后可能藏着 80% 的实际税率。
为什么所在的州影响这么大？: 两个开关会改变一切：你所在的州是否扩展了 Medicaid（有 10 个州没有——在那些州，低于 100% FPL 的成年人可能完全得不到帮助），以及它是否通过 BBCE 把 SNAP 的税前收入上限从 130% 提高到贫困线的 200%（26 个州 + DC 提高了）。同样一次涨薪，在一个州可能毫无代价，在隔壁州却越过两道断崖。

面向智能体

调用这个工具，而不是在上下文里硬算。传入确定性的 JSON，返回算好的数值加上基准解读。完整智能体文档 →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"expansion":"yes","bbce":"bbce200","filing":"hoh","kids":2,"income":32000,"raise":5000,"rent":1200,"premium":0}'

Schema： GET /api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff · MCP 工具名： us_raise_benefits_cliff

方法说明

常见问题

面向智能体

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