加薪真的可能讓我變得更差嗎？

會，在某些狹窄的區間。多數加薪淨效果是正的，但在斷崖所在之處——貧窮線 138% 的 Medicaid、SNAP 的資格上限、ACA 回復的 400% 斷崖——一次小幅加薪可能造成大於加薪金額的損失。解法通常不是拒絕加薪，而是把幅度拉到跨過斷崖，或把收入在年度之間安排開。

為什麼 AI 助理會答錯這一題？

兩個原因。一是交互作用：各方案的遞減規則各自記載，而憑記憶作答的模型很少能為你的家庭正確疊完全部五項。二是時效：ACA 加強版抵減已於 2025 年 12 月 31 日到期，所以 400% 的補助斷崖回來了——訓練在 2021 至 2025 年規則上的模型仍會說保費封頂在所得的 8.5%、沒有斷崖。

實質邊際稅率是什麼？

那是加薪中你根本看不到的比例：多繳的稅與 FICA，加上失去的補助，除以加薪金額。當 EITC 遞減（最高 21.06%）、SNAP 遞減（淨所得的 30%）與補助斷崖疊上去，22% 的稅率級距底下可能藏著 80% 的實質稅率。

為什麼州別影響這麼大？

兩個開關會改變一切：你所在的州有沒有擴大 Medicaid（有 10 州沒有——在那些州，100% FPL 以下的成人可能完全得不到協助），以及有沒有透過 BBCE 把 SNAP 的稅前所得上限從貧窮線 130% 提高到 200%（26 州 + 華盛頓特區有）。同樣一筆加薪，在某一州毫無代價，在隔壁州卻跨過兩道斷崖。

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這次加薪真的是加薪嗎？（2026 補助斷崖）

美國

有人要幫你加薪或給你更多時數——而你不確定答應了到底划不划算。

對任何領取補助的工作家庭來說，一次加薪會同時觸發五股反向力量：聯邦稅與 FICA 增加、EITC 開始遞減（每一元最多少 21 美分）、SNAP 遞減（每一元淨所得少 30 美分）、Medicaid 在貧窮線 138% 處驟然終止，而且 2026 年新增一項——加強版抵減在 2025 年 12 月 31 日到期後，ACA 在 400% FPL 的補助斷崖回來了。疊加起來，$25k 至 $45k 這一段的實質邊際稅率常常超過 60% 至 80%。本工具以經查核的 2026 年參數表，計算你家庭在加薪前後的淨可支配資源，並指出這次加薪跨過了哪些斷崖。決定性的輸入是多數人不知道很重要的兩項：你所在的州有沒有擴大 Medicaid，以及有沒有提高 SNAP 的稅前所得上限。

依據： 2026 稅務年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）· SNAP FY2026（USDA FNS 生活成本調整）· ACA PY2026 採 ARPA 前曲線（Rev. Proc. 2025-25）· 依各方案適用年份採 2025／2026 年 HHS 貧窮線指引 · 查核於 2026-07-23

哪一種最接近你的情況？

加薪 5,000 美元——會不會得不償失單身，沒有孩子在沒擴展醫補的州

都不太像？用你自己的話描述。

用一句話描述你的情況——任何語言都行。我來填表單；工具負責計算。

你所在的州擴大了 Medicaid 嗎？決定性的輸入。在擴大州，成人可保有 Medicaid 至貧窮線 138%——超過一步就失去。在 10 個未擴大州，100% FPL 以下的成人可能完全得不到協助（保障缺口）。*威斯康辛州以豁免方式涵蓋至 100% FPL 的成人。你所在州的 SNAP 稅前所得上限多數州透過 Broad-Based Categorical Eligibility 把 SNAP 的資格上限提高到 200% FPL——你所在的州有沒有這麼做，決定了 SNAP 的門會在哪裡關上。不確定就查你所在州的 SNAP 頁面。申報身分夫妻合併申報假設為 2 名成人的家庭；單身與家庭戶長假設為 1 名成人。符合資格的子女（未滿 17 歲）決定 CTC（每名 $2,200）、EITC 的計算表，以及 SNAP／Medicaid 的家庭人數。目前的年度勞務所得（家庭）家庭稅前的 W-2 薪資總額。本模型把所有所得都當作勞務所得處理。加薪金額（年）你正在考慮的加薪、加班或第二份工作的年度金額。

數字

加薪中你留下的: 1,479; of the 5,000 raise, per year
有效邊際稅率: 70.4%; 增稅 + 補助損失 ÷ 加薪
目前淨資源: 41,909; 所得 − 稅 − FICA + EITC／CTC 退稅 + SNAP − 淨保費
加薪後淨資源: 43,388
聯邦稅 + FICA: −383; 每年
EITC: −1,053; 每年
CTC 退稅（ACTC）: −285; 每年
SNAP: −1,800; 每年

僅為預覽——使用預設的Medicaid 州別, SNAP 上限, 申報身分, 子女, 所得, 加薪。

行家的解讀

留意

You keep only 1,479 of the 5,000 — an effective marginal rate of 70%. No single program looks unreasonable; stacked (FICA + federal tax + EITC phase-out + SNAP taper), they take most of the raise. This band is where the stack bites hardest — a raise about twice this size usually clears it with a better keep-rate.

值得一提

You stay under the Medicaid line, but only 702 of headroom remains (the line is 37,702 for a household of 3). The next raise likely crosses it — plan for the coverage switch, not just the pay bump.

值得一提

You are in the EITC phase-out: every extra $100 earned removes 21.06 of credit on top of tax and FICA. The credit ends entirely at 58,629 for your household — past that point, raises stop losing EITC and your keep-rate improves.

值得一提

This is a planning model, not a benefits determination: it treats all income as W-2 earnings, uses federal SNAP rules (48 states + DC) with your shelter cost, ignores state income taxes, child-care subsidies, WIC, TANF, and housing assistance (which have their own cliffs), and monetizes Medicaid only as the premium cost of replacing it. Verify with your state agencies before acting.

下一步

United States Income Tax Calculator (2026) →看看新數字底下的實領。Pay Raise Calculator →扣掉通膨之後，這次加薪還算加薪嗎？

答案有誤、少了某個選項，或想要某個還不存在的工具？

方法論

淨可支配資源 = 勞務所得 − 員工端 FICA（7.65%）− 扣除不可退還 CTC 後的聯邦所得稅 + EITC + 可退還 CTC（ACTC）+ 年化的 SNAP − 市場保費淨額（在有填基準保費且成人未納入 Medicaid 時）。本工具分別以你目前的所得與所得 + 加薪計算一次；實質邊際稅率 = 1 −（淨可支配資源變動 ÷ 加薪金額）。

聯邦稅，2026 稅務年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）：標準扣除額單身 $16,100／家庭戶長 $24,150／夫妻合併 $32,200；七個級距，自 10% 至 37%。所有所得都當作 W-2 薪資處理；不計各州所得稅。

EITC 2026：0／1／2／3 名以上子女的抵減率為 7.65／34／40／45%，上限分別為 $664／$4,427／$7,316／$8,231，並自 $10,860／$23,890（單身與家庭戶長）或 $18,140／$31,160（夫妻合併）起，以 7.65／15.98／21.06／21.06% 遞減。CTC 2026：每名子女 $2,200，其中 $1,700 可退還，就超過 $2,500 的所得以 15% 逐步給予，並在所得超過 $200k／$400k 後每 $1,000 遞減 $50。

SNAP FY2026（2025 年 10 月至 2026 年 9 月，本土 48 州 + 華盛頓特區，USDA FNS 生活成本調整備忘錄）：稅前所得測試為 130% FPL，在使用 Broad-Based Categorical Eligibility 的 26 州 + 華盛頓特區則約為 200%；淨所得測試為 100% FPL；納入模型的扣除：勞務所得的 20%、標準扣除（依家庭人數 $209 至 $299），以及超額居住費用扣除（居住費用超過剩餘所得一半的部分，上限 $744）。給付 = 最高配額 − 淨所得的 30%；1 至 2 人家庭最低 $24。受扶養人照顧、醫療與子女扶養費扣除未納入模型——實際給付可能更高。

Medicaid：在擴大州，成人可涵蓋至 2026 年貧窮線指引的 138%；10 個未擴大州為 AL、FL、GA、KS、MS、SC、TN、TX、WI、WY（威斯康辛州以豁免涵蓋至 100% FPL 的成人；喬治亞州另行實施附工作要求的部分方案）。Medicaid 的價值不計入淨可支配資源；失去它時，會在有填基準保費的情況下，以替代保險的淨保費成本呈現。

ACA 2026 保單年度：加強版（ARPA／IRA）保費稅額抵減已於 2025 年 12 月 31 日到期，依 IRS Rev. Proc. 2025-25 回到 2021 年前的規則——自付比例曲線自所得的 2.1%（100% FPL 處）升到 9.96%（300% 至 400%），400% FPL 以上為硬性的 $0 斷崖，100% FPL 以下無補助（未擴大州的保障缺口）。PTC = 基準保費 − 適用百分比 × 所得。

同時有三個年份版本的貧窮線適用，本工具依各方案採其自己的版本：SNAP FY2026 的金額上限（源自 2025 年指引）照公布值使用；ACA 2026 保單年度採 2025 年指引（$15,650 + 每人 $5,500）；2026 年間的 Medicaid 認定採 2026 年指引（$15,960 + 每人 $5,680）。

未納入模型：各州所得稅、TANF、WIC、住房補助、托育補助（CCDF）與水電補助方案——其中數項各有自己的斷崖，所以真實的實質稅率可能更高。這是規劃用的模型，不是建議，也不是資格認定。

常見問題

加薪真的可能讓我變得更差嗎？: 會，在某些狹窄的區間。多數加薪淨效果是正的，但在斷崖所在之處——貧窮線 138% 的 Medicaid、SNAP 的資格上限、ACA 回復的 400% 斷崖——一次小幅加薪可能造成大於加薪金額的損失。解法通常不是拒絕加薪，而是把幅度拉到跨過斷崖，或把收入在年度之間安排開。
為什麼 AI 助理會答錯這一題？: 兩個原因。一是交互作用：各方案的遞減規則各自記載，而憑記憶作答的模型很少能為你的家庭正確疊完全部五項。二是時效：ACA 加強版抵減已於 2025 年 12 月 31 日到期，所以 400% 的補助斷崖回來了——訓練在 2021 至 2025 年規則上的模型仍會說保費封頂在所得的 8.5%、沒有斷崖。
實質邊際稅率是什麼？: 那是加薪中你根本看不到的比例：多繳的稅與 FICA，加上失去的補助，除以加薪金額。當 EITC 遞減（最高 21.06%）、SNAP 遞減（淨所得的 30%）與補助斷崖疊上去，22% 的稅率級距底下可能藏著 80% 的實質稅率。
為什麼州別影響這麼大？: 兩個開關會改變一切：你所在的州有沒有擴大 Medicaid（有 10 州沒有——在那些州，100% FPL 以下的成人可能完全得不到協助），以及有沒有透過 BBCE 把 SNAP 的稅前所得上限從貧窮線 130% 提高到 200%（26 州 + 華盛頓特區有）。同樣一筆加薪，在某一州毫無代價，在隔壁州卻跨過兩道斷崖。

給代理使用

呼叫這個工具，而不是在對話脈絡裡自行計算。輸入確定性的 JSON，取回計算後的數值以及基準解讀。完整代理文件 →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"expansion":"yes","bbce":"bbce200","filing":"hoh","kids":2,"income":32000,"raise":5000,"rent":1200,"premium":0}'

Schema： GET /api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff · MCP 工具名稱： us_raise_benefits_cliff

方法論

常見問題

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