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Calculadora de Poder de Compra de Imóvel
Preço máximo de imóvel que cabe no bolso a partir da renda, das dívidas existentes, da entrada e da taxa — usando a regra de comprometimento de renda 28/36 que os credores de fato aplicam, e sinalizando quando os dois limites divergem.
Os números
- Maximum home price
- 364,556
- Monthly housing budget
- 2,567
- binding limit: housing (28%)
- Maximum loan
- 304,556
- plus 60,000 down
A leitura de quem opera
Vale saber
Your down payment is 16% of this maximum — under 20% means PMI and a thinner equity cushion. The "maximum" is what a lender allows, not what is comfortable; many buyers deliberately shop 10-20% below it.
Vale saber
The 28/36 rule uses GROSS income. On take-home pay, 28% gross is often 35-40% net — run your actual post-tax budget before trusting any affordability number, including this one.
Metodologia
A regra 28/36: os custos de moradia ≤ 28% da renda bruta mensal, e moradia + todos os pagamentos de dívida ≤ 36%. O menor dos dois limites é seu orçamento de moradia; ~75% dele paga principal e juros (o resto cobre impostos/seguro), o que se converte em um empréstimo máximo pela fórmula de amortização, mais a sua entrada.
Os credores esticam para 43-50% de comprometimento em alguns programas — esta calculadora se recusa a isso de propósito.
Perguntas
- Que imóvel cabe no meu bolso ganhando $110,000 por ano?
- Pela regra 28/36 com $500 de dívidas mensais existentes, taxa de ~6.5% e $60,000 de entrada: mais ou menos um imóvel de $390,000–430,000. As dívidas existentes e a entrada mexem nisso mais do que a renda.
Para agentes
Chame esta ferramenta em vez de calcular no contexto. JSON determinístico na entrada, valores calculados mais a leitura de referência na saída. Documentação completa para agentes →
curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/home-affordability \
-H 'content-type: application/json' \
-d '{"income":110000,"monthlyDebts":500,"down":60000,"rate":6.5,"years":30}'Schema: GET /api/v1/tools/home-affordability · Nome da ferramenta MCP: home_affordability
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