Que imóvel cabe no meu bolso ganhando $110,000 por ano?

Pela regra 28/36 com $500 de dívidas mensais existentes, taxa de ~6.5% e $60,000 de entrada: mais ou menos um imóvel de $390,000–430,000. As dívidas existentes e a entrada mexem nisso mais do que a renda.

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Calculadora de Poder de Compra de Imóvel

Cobre 🇺🇸 EUA · 🇬🇧 Reino Unido · 🇨🇳 China · 🇦🇺 Austrália · 🇨🇦 Canadá · 🇳🇿 Nova Zelândia · 🇮🇪 Irlanda

Com a mesma renda, dois países dão respostas completamente diferentes. Os credores americanos analisam por índices de comprometimento de renda — 28% da renda bruta com moradia, 36% com todas as dívidas — o que limita a prestação e faz o financiamento sair daí. Os credores britânicos e australianos limitam o próprio empréstimo a um múltiplo da renda, cerca de 4,5, e depois testam a prestação a uma taxa acima da que foi oferecida. Esta ferramenta aplica a regra que vale para você e diz qual limite está pesando.

Qual se parece mais com o seu caso?

a regra norte-americana — 28/36 o limite britânico de 4,5× rendimento o teste chinês dos 50% do rendimento

Não encaixa? Descreva com as suas palavras.

Descreva sua situação em uma frase — em qualquer idioma. Eu preencho o formulário; a ferramenta faz a conta.

Como o seu credor decide?Credores americanos analisam dois índices de comprometimento de renda. Credores do Reino Unido e da Austrália limitam o empréstimo a um múltiplo da renda (cerca de 4,5 vezes) e depois testam a prestação sob estresse. Com a mesma renda, os resultados diferem bastante.Renda bruta anualPagamentos mensais de dívidas existentesFinanciamento de carro, empréstimo estudantil, mínimos do cartão — não aluguel nem contas de consumo.

Os números

Preço máximo do imóvel: 364,556
Orçamento mensal de moradia: 2,567; binding limit: housing (28%)
Empréstimo máximo: 304,556; plus 60,000 down

Apenas prévia — usando um Método padrão.

A leitura de quem opera

Vale saber

Your down payment is 16% of this maximum — under 20% means PMI and a thinner equity cushion. The "maximum" is what a lender allows, not what is comfortable; many buyers deliberately shop 10-20% below it.

Vale saber

The 28/36 rule uses GROSS income. On take-home pay, 28% gross is often 35-40% net — run your actual post-tax budget before trusting any affordability number, including this one.

Seu próximo passo

Mortgage Calculator →Agora veja a parcela mensal para um preço dentro da sua faixa.

Resposta errada, uma opção faltando ou uma ferramenta que você gostaria que existisse?

Metodologia

A regra 28/36: os custos de moradia ≤ 28% da renda bruta mensal, e moradia + todos os pagamentos de dívida ≤ 36%. O menor dos dois limites é seu orçamento de moradia; ~75% dele paga principal e juros (o resto cobre impostos/seguro), o que se converte em um empréstimo máximo pela fórmula de amortização, mais a sua entrada.

Os credores esticam para 43-50% de comprometimento em alguns programas — esta calculadora se recusa a isso de propósito.

Perguntas

Que imóvel cabe no meu bolso ganhando $110,000 por ano?: Pela regra 28/36 com $500 de dívidas mensais existentes, taxa de ~6.5% e $60,000 de entrada: mais ou menos um imóvel de $390,000–430,000. As dívidas existentes e a entrada mexem nisso mais do que a renda.

Para agentes

Chame esta ferramenta em vez de calcular no contexto. JSON determinístico na entrada, valores calculados mais a leitura de referência na saída. Documentação completa para agentes →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/home-affordability \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"method":"US","income":110000,"monthlyDebts":500,"down":60000,"rate":6.5,"years":30}'

Schema: GET /api/v1/tools/home-affordability · Nome da ferramenta MCP: home_affordability

Metodologia

Perguntas

Para agentes

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