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中国退休年龄与养老金估算器（2025 改革）
Retirement is close enough to count — and the 2025 reform moved the goalposts.
依中国 2025 年渐进式延迟法定退休年龄改革，计算你的法定退休年龄和日期——它按出生月份、性别和岗位轨道分批错开——再估算你的每月养老金（基础养老金 + 个人账户养老金）。这项改革还不到两年，所以通用 AI 仍在引用旧的 60/55/50 岁；本工具采用官方分批对照表。
依据： 2025 年改革 · 全国人大 2024-09-13 决定 · 计发月数依国发[2005]38号 · 养老金计发基数按城市（2024–25，请核实现行值）
数值
- Statutory retirement age
- 63y
- 36 months later than the old 60
- Retirement date
- 2043-01
- Min. contribution years to draw a pension
- 20y
- for retiring in 2043
- Estimated monthly pension
- 6,781
- basic + individual-account
- Basic pension 基础养老金
- 4,217
- Account pension 个人账户养老金
- 2,564
- ÷ 117 months (计发月数 at age 63)
老手的解读
值得了解
Under the old rules you would have retired at 60. The 2025 reform pushes you back 36 months to 63y, retiring in 2043-01. The delay is set by your birth month in fixed blocks — everyone in your 4-month block retires at the same age, and the next block is one month later.
好迹象
Your 35 contribution years clear the 20-year minimum for 2043, so you qualify for a monthly pension at retirement.
值得了解
Basic pension uses Beijing 北京’s 2025 base (12,049) for 养老金计发基数; the estimate replaces about 56% of the base. City bases reset mid-year — verify yours. It assumes a flat contribution index and the standard account divisor (计发月数 = 117 at age 63).
值得了解
Flexible retirement (弹性退休) lets you go up to 3 years earlier (but not below the old 60, and only once contribution years are met) or, by agreement, up to 3 years later than 63y. This tool reports the statutory age; the ±3-year band is your choice on top of it.
方法说明
退休年龄：2025 年改革（全国人大 2024-09-13 决定）按出生批次以整月为步长上调法定年龄。男性 60→63、管理/技术岗女性 55→58 每 4 个出生月延 1 个月；非管理岗女性 50→55 每 2 个出生月延 1 个月。公式：延迟 = min(上限, floor(k / 批次宽度) + 1) 个月，其中 k 是首个受影响批次之后的出生月数（男性 1965-01，女干部 1970-01，女工人 1975-01）；以上限（63/58/55）封顶。任何在 2025-01 之前已达原年龄者不受影响。
退休日期 = 出生年月 + 以月计的新年龄。年龄为整数月；同一出生批次内部不做插值。
领取养老金的最低缴费年限是另一道与退休年份挂钩的门槛：到 2029 年为 15 年，2030 年起每年 +6 个月，2039 年达到 20 年。
养老金估算：基础养老金 = 计发基数 × (1 + 缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金 = 账户余额 ÷ 计发月数，其中计发月数是对应你所达退休年龄的全国除数（国发[2005]38号表；例如 60 岁 139，63 岁 117）。这是基于当下基数的估算——真实的基础养老金会随未来当地平均工资挂钩而增长，且主管部门可能针对新年龄细化该除数。
轨道（对女性而言，管理/技术 vs 非管理）决定整套时间表，是现实中最有争议的输入；它取决于档案分类，而非职务名称。请明确选择。
预测模式把今天的数值滚动到退休（N 年）：个人账户按 余额 × (1 + 记账利率)^N，加上未来每年按缴费基数 8% 的存入、各自按记账利率复利——一个增长年金的终值；缴费年限和工资基数也增长（基数按假设的工资增长率）。它叠加了多重假设，是预测而非承诺——记账利率是政府的记账利率（近年约 6%），不是市场回报。
常见问题
- 按中国新规我什么时候能退休？
- 取决于你的出生月份、性别和岗位轨道。男性法定年龄从 60 升向 63（自 1965-01 批次起每 4 个出生月延 1 个月）；管理/技术岗女性从 55 升向 58，节奏相同；非管理岗女性从 50 升向 55（每 2 个出生月延 1 个月）。在上方输入你的出生年月和轨道，即可得到确切年龄和日期。
- 为什么通用 AI 给我的退休年龄不一样？
- 改革于 2025-01-01 生效，比多数模型的训练数据更新——它们常仍引用旧的固定 60/55/50 岁，或用错分批表。本工具采用官方时间表并显示确切月份。
- 每月养老金怎么算？
- 两部分。基础养老金 = 当地养老金计发基数 × (1 + 你的缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金 = 你的账户余额 ÷ 一个由退休年龄决定的全国计发月数（60 岁 139 个月，63 岁 117 个月）。合计是基于当下数值的估算。
- 到了退休年龄就能领养老金吗？
- 不会自动发放。你还需要足够的缴费年限——到 2029 年为 15 年，2030 年起每年增加 6 个月，到 2039 年达到 20 年。若不足，你可以继续缴费、补缴缺口，或延迟。
面向智能体
调用这个工具，而不是在上下文里硬算。传入确定性的 JSON，返回算好的数值加上基准解读。 完整智能体文档 →
curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/china-retirement-pension \
-H 'content-type: application/json' \
-d '{"birthYear":1980,"birthMonth":1,"track":"male","mode":"at-retirement","city":"beijing","avgWage":0,"contributionIndex":1,"contributionYears":35,"accountBalance":300000,"asOfYear":2026,"bookingRate":6,"growthRate":3}'Schema： GET /api/v1/tools/china-retirement-pension · MCP 工具名： china_retirement_pension
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