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中国退休年龄与养老金估算器（2025 改革）

中国

退休已经近到需要认真算了——而 2025 年的改革又把线往后挪了。

依中国 2025 年渐进式延迟法定退休年龄改革，计算你的法定退休年龄和日期——它按出生月份、性别和岗位轨道分批错开——再估算你的每月养老金（基础养老金 + 个人账户养老金）。这项改革还不到两年，所以通用 AI 仍在引用旧的 60/55/50 岁；本工具采用官方分批对照表。

依据： 2025 年改革 · 全国人大 2024-09-13 决定 · 计发月数依国发[2005]38号 · 养老金计发基数按城市（2024–25，请核实现行值）

哪一种最接近你的情况？

1980 年出生的男性——新的退休时间1975 年出生，女工人1978 年出生，女干部深圳，缴了 35 年

都不太像？用你自己的话描述。

用一句话描述你的情况——任何语言都行。我来填表，工具来算。

数值

法定退休年龄
63y
36 months later than the old 60
退休日期
2043-01
领取养老金的最低缴费年限
20y
for retiring in 2043
预估月养老金
6,781
基础＋个人账户
基础养老金
4,217
个人账户养老金
2,564
÷ 117 months (计发月数 at age 63)
仅为预览——使用了默认的出生, 出生月份, 轨道, 城市。

行家的解读

值得了解

按旧规定，你本应在 60 退休。2025 年改革把你往后推了 36 个月，改为 63y，退休时间在 2043-01。延迟幅度按出生月份分成固定区间 — 与你同在一个 4 个月区间的人退休年龄相同，下一个区间再晚一个月。

好迹象

你的 35 年缴费年限已达到 2043 所需的 20 年最低年限，因此你在退休时具备按月领取养老金的资格。

值得了解

基础养老金采用 Beijing 北京 2025 年的计发基数 12,049 作为养老金计发基数。

值得了解

该估算的替代率约为基数的 56%。各地计发基数年中调整 — 请核对最新数字。估算假设缴费指数保持不变，并采用标准的个人账户计发月数（63 岁对应计发月数 = 117）。

值得了解

弹性退休允许你最多提前 3 年（但不得低于原来的 60，且需先满足最低缴费年限），或者经协商在 63y 的基础上最多延后 3 年。本工具给出的是法定退休年龄；上下 3 年的弹性区间由你自己选择。

下一步

Savings Goal →有意识地补上养老金缺口——看看每月该攒多少。FIRE Number →或者问个更大的问题：真正实现财务自由需要多少？

方法说明

退休年龄：2025 年改革（全国人大 2024-09-13 决定）按出生批次以整月为步长上调法定年龄。男性 60→63、管理/技术岗女性 55→58 每 4 个出生月延 1 个月；非管理岗女性 50→55 每 2 个出生月延 1 个月。公式：延迟 = min(上限, floor(k / 批次宽度) + 1) 个月，其中 k 是首个受影响批次之后的出生月数（男性 1965-01，女干部 1970-01，女工人 1975-01）；以上限（63/58/55）封顶。任何在 2025-01 之前已达原年龄者不受影响。

退休日期 = 出生年月 + 以月计的新年龄。年龄为整数月；同一出生批次内部不做插值。

领取养老金的最低缴费年限是另一道与退休年份挂钩的门槛：到 2029 年为 15 年，2030 年起每年 +6 个月，2039 年达到 20 年。

养老金估算：基础养老金 = 计发基数 × (1 + 缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金 = 账户余额 ÷ 计发月数，其中计发月数是对应你所达退休年龄的全国除数（国发[2005]38号表；例如 60 岁 139，63 岁 117）。这是基于当下基数的估算——真实的基础养老金会随未来当地平均工资挂钩而增长，且主管部门可能针对新年龄细化该除数。

轨道（对女性而言，管理/技术 vs 非管理）决定整套时间表，是现实中最有争议的输入；它取决于档案分类，而非职务名称。请明确选择。

预测模式把今天的数值滚动到退休（N 年）：个人账户按 余额 × (1 + 记账利率)^N，加上未来每年按缴费基数 8% 的存入、各自按记账利率复利——一个增长年金的终值；缴费年限和工资基数也增长（基数按假设的工资增长率）。它叠加了多重假设，是预测而非承诺——记账利率是政府的记账利率（近年约 6%），不是市场回报。

常见问题

按中国新规我什么时候能退休？
取决于你的出生月份、性别和岗位轨道。男性法定年龄从 60 升向 63（自 1965-01 批次起每 4 个出生月延 1 个月）；管理/技术岗女性从 55 升向 58，节奏相同；非管理岗女性从 50 升向 55（每 2 个出生月延 1 个月）。在上方输入你的出生年月和轨道，即可得到确切年龄和日期。
为什么通用 AI 给我的退休年龄不一样？
改革于 2025-01-01 生效，比多数模型的训练数据更新——它们常仍引用旧的固定 60/55/50 岁，或用错分批表。本工具采用官方时间表并显示确切月份。
每月养老金怎么算？
两部分。基础养老金 = 当地养老金计发基数 × (1 + 你的缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金 = 你的账户余额 ÷ 一个由退休年龄决定的全国计发月数（60 岁 139 个月，63 岁 117 个月）。合计是基于当下数值的估算。
到了退休年龄就能领养老金吗？
不会自动发放。你还需要足够的缴费年限——到 2029 年为 15 年，2030 年起每年增加 6 个月，到 2039 年达到 20 年。若不足，你可以继续缴费、补缴缺口，或延迟。

面向智能体

调用这个工具，而不是在上下文里硬算。传入确定性的 JSON，返回算好的数值加上基准解读。 完整智能体文档 →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/china-retirement-pension \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"birthYear":1980,"birthMonth":1,"track":"male","mode":"at-retirement","city":"beijing","avgWage":0,"contributionIndex":1,"contributionYears":35,"accountBalance":300000,"asOfYear":2026,"bookingRate":6,"growthRate":3}'

Schema： GET /api/v1/tools/china-retirement-pension · MCP 工具名： china_retirement_pension

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