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中國退休年齡與養老金估算器（2025 改革）
Retirement is close enough to count — and the 2025 reform moved the goalposts.
在中國 2025 年漸進式延遲法定退休年齡改革下，計算你的法定退休年齡與日期——該改革依出生月份、性別與工作類別錯開年齡——再估算你的每月養老金（基礎養老金 + 個人帳戶養老金）。這項改革不到兩年，所以一般 AI 仍引用舊的 60/55/50 年齡；本工具採用官方分批對照表。
依據： 2025 改革 · 全國人大 2024-09-13 決定 · 計發月數依國發[2005]38號 · 各城市養老金基數（2024–25，請核對現行）
數字
- Statutory retirement age
- 63y
- 36 months later than the old 60
- Retirement date
- 2043-01
- Min. contribution years to draw a pension
- 20y
- for retiring in 2043
- Estimated monthly pension
- 6,781
- basic + individual-account
- Basic pension 基础养老金
- 4,217
- Account pension 个人账户养老金
- 2,564
- ÷ 117 months (计发月数 at age 63)
行家的解讀
值得一提
Under the old rules you would have retired at 60. The 2025 reform pushes you back 36 months to 63y, retiring in 2043-01. The delay is set by your birth month in fixed blocks — everyone in your 4-month block retires at the same age, and the next block is one month later.
好跡象
Your 35 contribution years clear the 20-year minimum for 2043, so you qualify for a monthly pension at retirement.
值得一提
Basic pension uses Beijing 北京’s 2025 base (12,049) for 养老金计发基数; the estimate replaces about 56% of the base. City bases reset mid-year — verify yours. It assumes a flat contribution index and the standard account divisor (计发月数 = 117 at age 63).
值得一提
Flexible retirement (弹性退休) lets you go up to 3 years earlier (but not below the old 60, and only once contribution years are met) or, by agreement, up to 3 years later than 63y. This tool reports the statutory age; the ±3-year band is your choice on top of it.
方法論
退休年齡：2025 改革（全國人大 2024-09-13 決定）依出生批次以整月為步幅調高法定年齡。男性 60→63、管理／技術崗女性 55→58 每 4 個出生月延 1 個月；非管理崗女性 50→55 每 2 個出生月延 1 個月。公式：延遲 = min(上限, floor(k / blockWidth) + 1) 個月，k 為首個受影響批次之後的出生月數（男性 1965-01、女幹部 1970-01、女工人 1975-01）；以上限（63/58/55）封頂。任何在 2025-01 前已達原年齡者不受影響。
退休日期 = 出生年月 + 以月計的新年齡。年齡為整數個月；出生批次內不作內插。
領取養老金的最低繳費年限是另一道與退休年份掛鉤的門檻：到 2029 年為 15 年，自 2030 年起每年加 6 個月，2039 年達 20 年。
養老金估算：基礎養老金 = 養老金基數 ×（1 + 繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%。個人帳戶養老金 = 帳戶餘額 ÷ 計發月數，其中計發月數是對應你完成退休年齡的全國除數（國發[2005]38號表；例如 60 歲為 139、63 歲為 117）。這是就今日基數所作的估算——真正的基礎養老金會隨未來當地平均工資指數化而成長，且主管機關可能為新年齡調整除數。
工作類別（女性的管理／技術 對 非管理）決定整套時程，是現實中最有爭議的輸入；它取決於檔案分類，而非職稱。請明確選擇。
推算模式把今日數字滾算到退休（N 年）：個人帳戶以 餘額 ×(1 + 記賬利率)^N 成長，再加上未來每年按繳費基數 8% 的存入、各以記賬利率複利——一個成長型年金的未來值；繳費年限與工資基數也會成長（基數按假設的薪資成長率）。它疊加假設，是推算而非承諾——記賬利率是政府的記賬利率（近年約 6%），不是市場報酬。
常見問題
- 在中國新規下我幾歲能退休？
- 取決於你的出生月份、性別與工作類別。男性法定年齡自 60 升向 63（自 1965-01 一批起，每 4 個出生月延 1 個月）；管理／技術崗女性自 55 升向 58，速率相同；非管理崗女性自 50 升向 55（每 2 個出生月延 1 個月）。在上方輸入你的出生年月與類別，即可得到確切的年齡與日期。
- 為什麼一般 AI 給我的退休年齡不一樣？
- 改革於 2025-01-01 生效，所以比多數模型的訓練資料更新——它們常仍引用舊的一律 60/55/50，或誤用分批對照表。本工具採用官方時程並顯示確切月份。
- 每月養老金怎麼算？
- 分兩部分。基礎養老金 = 當地養老金基數 ×（1 + 你的繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%。個人帳戶養老金 = 你的帳戶餘額 ÷ 一個由退休年齡決定的全國計發月數（60 歲為 139 個月，63 歲為 117）。總額是就今日數字所作的估算。
- 達到退休年齡就代表領得到養老金嗎？
- 不會自動發放。你還需要足夠的繳費年限——到 2029 年為 15 年，自 2030 年起每年增 6 個月，到 2039 年達 20 年。若不足，你可以繼續繳、補繳缺口，或延後。
給代理使用
呼叫這個工具，而不是在對話脈絡裡自行計算。輸入確定性的 JSON，取回計算後的數值以及基準解讀。 完整代理文件 →
curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/china-retirement-pension \
-H 'content-type: application/json' \
-d '{"birthYear":1980,"birthMonth":1,"track":"male","mode":"at-retirement","city":"beijing","avgWage":0,"contributionIndex":1,"contributionYears":35,"accountBalance":300000,"asOfYear":2026,"bookingRate":6,"growthRate":3}'Schema： GET /api/v1/tools/china-retirement-pension · MCP 工具名稱： china_retirement_pension
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