¿Por qué la IA general calcula mal mi devolución de HECS?

Tres reformas encadenadas en un año: desde 2025-26 la devolución pasó de un porcentaje plano sobre todos tus ingresos a un sistema marginal con un umbral de 67.000 $; la indexación se recortó al menor entre CPI y WPI con efecto retroactivo a 2023 (el 7,1% pasó a ser 3,2%); y en julio de 2025 se aprobó un recorte único del 20% del saldo. Los modelos entrenados antes siguen aplicando la vieja tabla de tipo plano con los umbrales antiguos, y a menudo con total seguridad.

¿Qué cuenta como «repayment income»? ¿Es mi sueldo?

No. Es la renta imponible (excluidas las cantidades liberadas computables del FHSS) más las prestaciones en especie declarables, la pérdida neta total de inversión (incluidas las pérdidas netas por alquiler), las aportaciones declarables a la jubilación y las rentas del trabajo en el extranjero exentas. Las aportaciones a la jubilación por sacrificio salarial y las pérdidas por apalancamiento inmobiliario se vuelven a sumar, así que el repayment income suele ser mayor que el sueldo.

¿Me han aplicado el recorte del 20%? ¿Tengo que solicitarlo?

Si tenías saldo de HELP/VSL/AASL/SSL/SFSS a 1 de junio de 2025, la ATO aplicó el recorte del 20% automáticamente —sin solicitud— antes de la indexación de 2025. El proceso ya está terminado. Consulta el historial de tu cuenta de préstamo en myGov/ATO si no lo ves.

¿Por qué no baja mi saldo si en la nómina aparece la retención del préstamo de estudios?

Las retenciones STSL se quedan en la ATO durante el año y se abonan al préstamo una sola vez, en tu liquidación de impuestos. Mientras tanto, el saldo sigue indexándose el 1 de junio. Una amortización voluntaria hecha antes del 1 de junio reduce el saldo antes de aplicar la indexación; lo que se haya retenido de más se devuelve en la liquidación.

Gano más de 180.000 $, ¿por qué mi devolución es el 10% de todo?

El nuevo sistema es marginal solo hasta cierto punto: por encima del borde superior (179.285 $ en 2025-26; 186.050 $ en 2026-27) pasa a un 10% plano sobre todo tu repayment income. Ese borde está situado cerca de donde se cruzan la fórmula marginal y la plana, así que no hay un salto brusco, pero por encima el planteamiento marginal ya no se aplica.

Préstamos y deudadeuda · renta · planificación

Devolución e indexación HECS-HELP en Australia (reforma 2025-26)

Australia

Calcula tu devolución obligatoria de HECS-HELP con el sistema australiano reformado de 2025-26: un cálculo marginal (nada hasta 67.000 $, luego tramos del 15% y el 17%, y arriba un 10% plano sobre los ingresos totales) que sustituyó a la vieja escala de porcentaje plano sobre todos los ingresos. En un año se acumularon tres reformas (el paso a marginal, la indexación recortada al menor entre CPI y WPI con efecto retroactivo a 2023, y un recorte único del 20% del saldo en julio de 2025), así que la IA general sigue calculando el sistema antiguo con los umbrales antiguos. La herramienta también aclara el dato que la gente confunde: el «repayment income» de la ATO no es tu sueldo — se suman las aportaciones declarables a la jubilación y las pérdidas netas de inversión.

Base: Umbrales ATO 2025-26/2026-27 · indexación limitada al menor entre CPI y WPI · recorte del 20% (jul 2025) · verificado 2026-07-23

¿Cuál se parece más a tu caso?

$85.000 de ingresos con deuda HECS justo por debajo del umbral empecé a estudiar tras el corte

¿No encaja? Descríbelo con tus palabras.

Describe tu situación en una frase, en cualquier idioma. Yo relleno el formulario; la herramienta hace las cuentas.

Ejercicio fiscalLos umbrales se indexan cada año con la evolución del salario semanal medio, así que el año cambia la respuesta.Repayment income de la ATO$NO es tu sueldo. El «repayment income» de la ATO = renta imponible (excluidas las cantidades liberadas computables del FHSS) + prestaciones en especie declarables + pérdida neta total de inversión (incluidas las pérdidas netas por alquiler) + aportaciones declarables a la jubilación + rentas del trabajo en el extranjero exentas. Las aportaciones por sacrificio salarial y las pérdidas por apalancamiento inmobiliario se vuelven a sumar: un sueldo de 95.000 $ con 10.000 $ de aportaciones declarables da 105.000 $ de repayment income.Saldo de deuda HELP hoy$Tu saldo HELP actual (myGov → ATO → cuentas de préstamo). Se usa para estimar la indexación y el horizonte de amortización. El valor por defecto es la deuda media nacional.¿Tenías saldo HELP a 1 de junio de 2025?Los saldos a 1 de junio de 2025 recibieron un recorte único del 20% (aprobado en julio de 2025), aplicado automáticamente antes de la indexación de ese año.

Las cifras

Compulsory repayment (2026–27): $2,320.80; 15% of income over $69,528
Tipo efectivo sobre el repayment income: 2.7%; marginal: solo se grava la renta por encima del umbral
Under the pre-2025 rules (indexed old scale): $3,400.00; 4% flat on your entire income
Indexation next 1 June at 2.8%: $772.80; orientativo: el tipo real se fija cada ~feb–mar (el menor entre CPI y WPI)
Años para saldarlo con estos ingresos: 15 yr; assumes flat income and 2.8% indexation

Solo vista previa; usando un valor por defecto para Año, Repayment income, Deuda a jun 2025.

La lectura del operador

Conviene saberlo

Your 2026–27 repayment is $2,320.80 — an effective 2.7% of your income, not the headline 15/17%, because the system is now marginal: only income above $69,528 is charged. The old system charged a flat percentage of your entire income.

Buena señal

Under the pre-2025 rules (old scale indexed to 2026–27) you would have paid $3,400.00 — 4% flat on your whole income. The marginal reform saves you $1,079.20 this year.

Cuidado

Check your input: ATO repayment income adds BACK salary-sacrificed (reportable) super contributions, net investment losses including negative-gearing rental losses, reportable fringe benefits, and exempt foreign employment income. A $95k salary with $10k salary-sacrificed super is $105k repayment income — people who enter their salary understate the answer.

Conviene saberlo

The extra tax your employer withholds for the study loan (STSL) does NOT reduce your balance during the year — it sits with the ATO and is credited once at assessment, while the loan still indexes on 1 June. A voluntary repayment made before 1 June reduces the balance before indexation hits; over-withheld amounts come back at assessment.

Conviene saberlo

Next 1 June at 2.8% would add about $772.80 to your $27,600 balance. Your $2,320.80 repayment outruns it — at flat income you would clear the debt in roughly 15 years. Since 2023 the rate is capped at the lower of CPI and WPI (2023: 3.2%, 2024: 4.0%, 2025: 3.2%, 2026: 2.8%); each year’s rate is unknown until ~Feb–Mar.

Conviene saberlo

Your balance as at 1 June 2025 was cut 20% (Universities Accord Bill, July 2025) — automatically, before the 2025 indexation was applied (×0.80 then ×1.032, in that order; the sequencing matters). The ATO has finished processing; on the average $27,600 debt the cut was $5,520. If your balance history doesn’t show it, check your myGov ATO loan account.

Tu siguiente paso

Australia Income Tax Calculator (2025-26) →La devolución se suma al impuesto sobre la renta: mira el descuento completo.

¿Una respuesta equivocada, una opción que falta o una herramienta que te gustaría que existiera?

Metodología

Devolución (2025-26): nada hasta 67.000 $; 15% de los ingresos por encima de 67.000 $ hasta 125.000 $; 8.700 $ + 17% de los ingresos por encima de 125.000 $ hasta 179.285 $; a partir de 179.286 $, un 10% plano del repayment income TOTAL (no marginal: el borde del tramo está fijado cerca de donde se cruzan ambas fórmulas, así que el escalón es de céntimos, no un precipicio). 2026-27 (indexado por AWE): nada hasta 69.528 $; 15% de 69.528 $ a 129.717 $; 9.028 $ + 17% de 129.717 $ a 186.050 $; 10% plano desde 186.051 $. Los importes se calculan exactos al céntimo. Verificado con los ejemplos resueltos de la ATO para 2026-27: 86.380 $ → 2.527,80 $; 137.064 $ → 10.276,99 $; 254.780 $ → 25.478,00 $ (consultado 2026-07-23).

El repayment income es la definición de la ATO, no el sueldo: renta imponible (excluidas las cantidades liberadas computables del FHSS) + prestaciones en especie declarables + pérdida neta total de inversión (incluidas las pérdidas netas por alquiler) + aportaciones declarables a la jubilación + rentas del trabajo en el extranjero exentas. El sacrificio salarial y el apalancamiento inmobiliario lo elevan por encima del sueldo neto.

Comparación con el sistema antiguo: antes de 2025 se cobraba un porcentaje plano sobre TODO el repayment income en 18 tramos (2024-25: nada por debajo de 54.435 $, 1,0% desde 54.435 $, hasta el 10,0% a partir de 159.664 $). Para una comparación equivalente, la herramienta indexa esos tramos hacia adelante igual que hacen los propios ejemplos del gobierno (umbral mínimo de la escala antigua en 2025-26: 56.156 $; en 2026-27, además, escalado por el mismo factor AWE que los nuevos umbrales). Esto reproduce el ejemplo publicado: 80.000 $ en 2025-26 → 2.800 $ con el sistema antiguo (3,5% plano) frente a 1.950 $ con el nuevo.

Indexación: se aplica cada 1 de junio a la deuda con más de 11 meses, al menor entre CPI y WPI desde el recorte de 2023 (2023: 3,2%, antes 7,1%; 2024: 4,0%, antes 4,7%; 2025: 3,2%; 2026: 2,8%). Los tipos futuros no se conocen hasta que salen el CPI y el WPI del trimestre de diciembre (~feb-mar). La herramienta usa el último tipo conocido (2,8%) solo a título ilustrativo.

Recorte único del 20% (Universities Accord Bill, aprobado en julio de 2025): 20% menos sobre el saldo a 1 de junio de 2025, aplicado ANTES de la indexación de 2025 (saldo × 0,80 y luego × 1,032). Automático, sin solicitud; cubrió HELP, VSL, AASL, SSL y SFSS; más de 3 millones de personas, unos 16.000 M$, con una media de 5.520 $ menos sobre una deuda media de 27.600 $.

Horizonte de amortización: itera saldo × (1 + indexación) − devolución anual, con ingresos constantes y el último tipo de indexación conocido. Es una proyección orientativa, no un calendario: el crecimiento de los ingresos, los cambios de tipo y las amortizaciones voluntarias lo mueven.

Preguntas

¿Por qué la IA general calcula mal mi devolución de HECS?: Tres reformas encadenadas en un año: desde 2025-26 la devolución pasó de un porcentaje plano sobre todos tus ingresos a un sistema marginal con un umbral de 67.000 $; la indexación se recortó al menor entre CPI y WPI con efecto retroactivo a 2023 (el 7,1% pasó a ser 3,2%); y en julio de 2025 se aprobó un recorte único del 20% del saldo. Los modelos entrenados antes siguen aplicando la vieja tabla de tipo plano con los umbrales antiguos, y a menudo con total seguridad.
¿Qué cuenta como «repayment income»? ¿Es mi sueldo?: No. Es la renta imponible (excluidas las cantidades liberadas computables del FHSS) más las prestaciones en especie declarables, la pérdida neta total de inversión (incluidas las pérdidas netas por alquiler), las aportaciones declarables a la jubilación y las rentas del trabajo en el extranjero exentas. Las aportaciones a la jubilación por sacrificio salarial y las pérdidas por apalancamiento inmobiliario se vuelven a sumar, así que el repayment income suele ser mayor que el sueldo.
¿Me han aplicado el recorte del 20%? ¿Tengo que solicitarlo?: Si tenías saldo de HELP/VSL/AASL/SSL/SFSS a 1 de junio de 2025, la ATO aplicó el recorte del 20% automáticamente —sin solicitud— antes de la indexación de 2025. El proceso ya está terminado. Consulta el historial de tu cuenta de préstamo en myGov/ATO si no lo ves.
¿Por qué no baja mi saldo si en la nómina aparece la retención del préstamo de estudios?: Las retenciones STSL se quedan en la ATO durante el año y se abonan al préstamo una sola vez, en tu liquidación de impuestos. Mientras tanto, el saldo sigue indexándose el 1 de junio. Una amortización voluntaria hecha antes del 1 de junio reduce el saldo antes de aplicar la indexación; lo que se haya retenido de más se devuelve en la liquidación.
Gano más de 180.000 $, ¿por qué mi devolución es el 10% de todo?: El nuevo sistema es marginal solo hasta cierto punto: por encima del borde superior (179.285 $ en 2025-26; 186.050 $ en 2026-27) pasa a un 10% plano sobre todo tu repayment income. Ese borde está situado cerca de donde se cruzan la fórmula marginal y la plana, así que no hay un salto brusco, pero por encima el planteamiento marginal ya no se aplica.

Para agentes

Llama a esta herramienta en lugar de calcular en contexto. Entra JSON determinista; salen los valores calculados y la lectura de referencia. Documentación completa para agentes →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/australia-hecs-help-repayment \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"incomeYear":"2026-27","repaymentIncome":85000,"balance":27600,"hadDebtJun2025":"yes"}'

Esquema: GET /api/v1/tools/australia-hecs-help-repayment · Nombre de la herramienta MCP: australia_hecs_help_repayment

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