¿Cuánta vivienda puedo permitirme con $110,000 al año?

Por la regla 28/36, con $500 de deudas mensuales existentes, un tipo de ~6,5% y $60,000 de entrada: más o menos una vivienda de $390,000–430,000. Las deudas existentes y la entrada mueven esto más que los ingresos.

Préstamos y deudavivienda · planificación

Calculadora de asequibilidad de vivienda

Cubre 🇺🇸 EE. UU. · 🇬🇧 RU · 🇨🇳 China · 🇦🇺 Australia · 🇨🇦 Canadá · 🇳🇿 Nueva Zelanda · 🇮🇪 Irlanda

Con los mismos ingresos, dos países dan respuestas completamente distintas. Los prestamistas estadounidenses valoran con ratios de deuda sobre ingresos — 28 % del bruto para vivienda, 36 % para toda la deuda — que limitan la cuota mensual y de ahí sale el préstamo. Los prestamistas británicos y australianos limitan el préstamo en sí a un múltiplo de los ingresos, en torno a 4,5, y luego someten la cuota a una prueba de esfuerzo a un tipo superior al que te ofrecen. Esta herramienta aplica la regla que te corresponde y señala cuál es el límite que manda.

¿Cuál se parece más a tu caso?

la regla estadounidense — 28/36 el límite británico de 4,5× ingresos la prueba china del 50% de ingresos

¿No encaja? Descríbelo con tus palabras.

Describe tu situación en una frase, en cualquier idioma. Yo relleno el formulario; la herramienta hace las cuentas.

¿Cómo decide tu prestamista?Los prestamistas de EE. UU. valoran con dos ratios de deuda sobre ingresos. Los del Reino Unido y Australia limitan el préstamo a un múltiplo de los ingresos (unas 4,5 veces) y después someten la cuota a una prueba de esfuerzo. Con los mismos ingresos, los resultados difieren mucho.Ingresos brutos anualesPagos mensuales de deuda existentesPréstamos de coche, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjeta; no alquiler ni suministros.

Las cifras

Precio máximo de la vivienda: 364,556
Presupuesto mensual de vivienda: 2,567; binding limit: housing (28%)
Préstamo máximo: 304,556; plus 60,000 down

Solo vista previa; usando un valor por defecto para Método.

La lectura del operador

Conviene saberlo

Your down payment is 16% of this maximum — under 20% means PMI and a thinner equity cushion. The "maximum" is what a lender allows, not what is comfortable; many buyers deliberately shop 10-20% below it.

Conviene saberlo

The 28/36 rule uses GROSS income. On take-home pay, 28% gross is often 35-40% net — run your actual post-tax budget before trusting any affordability number, including this one.

Tu siguiente paso

Mortgage Calculator →Ahora mira la cuota mensual con un precio dentro de tu rango.

¿Una respuesta equivocada, una opción que falta o una herramienta que te gustaría que existiera?

Metodología

La regla 28/36: los costes de vivienda ≤ 28% de los ingresos brutos mensuales, y vivienda + todos los pagos de deuda ≤ 36%. El menor de los dos límites es tu presupuesto de vivienda; ~75% de él cubre capital e intereses (el resto cubre impuestos/seguro), lo que se convierte en un préstamo máximo mediante la fórmula de amortización, más tu entrada.

Los prestamistas estiran hasta un 43-50% de deuda sobre ingresos en algunos programas; que esta calculadora se niegue a hacerlo es deliberado.

Preguntas

¿Cuánta vivienda puedo permitirme con $110,000 al año?: Por la regla 28/36, con $500 de deudas mensuales existentes, un tipo de ~6,5% y $60,000 de entrada: más o menos una vivienda de $390,000–430,000. Las deudas existentes y la entrada mueven esto más que los ingresos.

Para agentes

Llama a esta herramienta en lugar de calcular en contexto. Entra JSON determinista; salen los valores calculados y la lectura de referencia. Documentación completa para agentes →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/home-affordability \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"method":"US","income":110000,"monthlyDebts":500,"down":60000,"rate":6.5,"years":30}'

Esquema: GET /api/v1/tools/home-affordability · Nombre de la herramienta MCP: home_affordability

Metodología

Preguntas

Para agentes

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