¿De verdad una subida puede dejarme peor?

Sí, en franjas estrechas. La mayoría de las subidas salen a cuenta, pero donde hay un precipicio —Medicaid en el 138% del umbral de pobreza, el límite de entrada del SNAP, el 400% restablecido de la ACA— una subida pequeña puede provocar pérdidas mayores que la propia subida. La solución no suele ser rechazarla, sino dimensionarla para cruzar el precipicio o repartir los ingresos entre ejercicios.

¿Por qué los asistentes de IA se equivocan en esto?

Por dos motivos. La interacción: la reducción de cada programa está documentada por separado, y un modelo que responde de memoria rara vez las apila bien las cinco para tu caso. Y la actualidad: los créditos ampliados de la ACA caducaron el 31 dic 2025, así que el precipicio del 400% ha vuelto; los modelos entrenados con las reglas de 2021 a 2025 siguen diciendo que las primas están limitadas al 8,5% de los ingresos y que no hay precipicio.

¿Qué es el tipo marginal efectivo?

Es la parte de la subida que nunca ves: los impuestos y cotizaciones adicionales más las ayudas perdidas, dividido entre la subida. Un tramo fiscal del 22% puede esconder un tipo efectivo del 80% cuando se le suman la salida del EITC (hasta el 21,06%), la reducción del SNAP (30% del neto) y un precipicio de ayudas.

¿Por qué influye tanto mi estado?

Dos interruptores lo cambian todo: si tu estado amplió Medicaid (10 no lo hicieron, y allí los adultos por debajo del 100% del FPL pueden quedarse sin ninguna ayuda) y si subió el límite de renta bruta del SNAP del 130% al 200% del umbral de pobreza mediante la BBCE (lo hicieron 26 estados y DC). La misma subida puede salir gratis en un estado y cruzar dos precipicios en el de al lado.

Ganar y trabajorenta · empleo · planificación

¿Esta subida es realmente una subida? (precipicio de ayudas 2026)

EE. UU.

Te han ofrecido una subida o más horas, y no tienes claro que decir que sí salga a cuenta.

Para un hogar trabajador que recibe cualquier tipo de ayuda, una subida de sueldo desata cinco corrientes en contra a la vez: suben el impuesto federal y las cotizaciones FICA, el EITC se va reduciendo (hasta 21 centavos por dólar), el SNAP se recorta (30 centavos por dólar neto), Medicaid termina de golpe en el 138% del umbral de pobreza y, novedad de 2026, vuelve el precipicio de las ayudas de la ACA en el 400% del FPL tras caducar los créditos ampliados el 31 dic 2025. Sumado todo, los tipos marginales efectivos en la franja de 25.000 a 45.000 $ pasan a menudo del 60-80%. Esta herramienta calcula los recursos netos de tu hogar antes y después de la subida con las tablas de parámetros verificadas de 2026, y nombra cada precipicio que cruza la subida. Los datos decisivos son los que casi nadie sabe que importan: si tu estado amplió Medicaid y si subió el límite de renta bruta del SNAP.

Base: Ejercicio fiscal 2026 (IRS Rev. Proc. 2025-32) · SNAP FY2026 (COLA del USDA FNS) · curva ACA PY2026 anterior a la ARPA (Rev. Proc. 2025-25) · directrices de pobreza de HHS de 2025/2026 según el programa · verificado 2026-07-23

¿Cuál se parece más a tu caso?

una subida de $5.000 — ¿pierdo más de lo que gano?soltero, sin hijos en un estado sin expansión

¿No encaja? Descríbelo con tus palabras.

Describe tu situación en una frase, en cualquier idioma. Yo relleno el formulario; la herramienta hace las cuentas.

¿Tu estado amplió Medicaid?El dato decisivo. En los estados que lo ampliaron, los adultos conservan Medicaid hasta el 138% del umbral de pobreza y lo pierden de golpe por encima. En los 10 estados que no lo ampliaron, los adultos por debajo del 100% del FPL pueden quedarse sin ninguna ayuda (el hueco de cobertura). *Wisconsin cubre a los adultos hasta el 100% del FPL mediante una exención.Límite de renta bruta del SNAP en tu estadoCasi todos los estados subieron el límite de entrada del SNAP al 200% del FPL mediante la Broad-Based Categorical Eligibility; que el tuyo lo hiciera decide dónde se cierra la puerta del SNAP. Si no lo sabes, consulta la página del SNAP de tu estado.Situación de declaraciónLa declaración conjunta de casados supone un hogar de 2 adultos; soltero y cabeza de familia suponen 1 adulto.Hijos que dan derecho a deducción (menores de 17)Fija el CTC (2.200 $ por hijo), la escala del EITC y el tamaño del hogar para el SNAP y Medicaid.Ingresos anuales actuales del trabajo (hogar)Salarios brutos W-2 del hogar antes de impuestos. Este modelo trata todos los ingresos como rendimientos del trabajo.La subida (importe anual)Valor anual de la subida, las horas extra o el segundo empleo que estás valorando.

Las cifras

Lo que conservas (de la subida): 1,479; of the 5,000 raise, per year
Tipo marginal efectivo: 70.4%; más impuestos + prestaciones perdidas ÷ subida
Recursos netos ahora: 41,909; ingresos − impuestos − FICA + reembolsos del EITC y el CTC + SNAP − primas netas
Recursos netos tras la subida: 43,388
Impuesto federal + FICA: −383; al año
EITC: −1,053; al año
Reembolso del CTC (ACTC): −285; al año
SNAP: −1,800; al año

Solo vista previa; usando un valor por defecto para Estado con Medicaid ampliado, Límite del SNAP, Declaración, Hijos, Ingresos, Subida.

La lectura del operador

Cuidado

You keep only 1,479 of the 5,000 — an effective marginal rate of 70%. No single program looks unreasonable; stacked (FICA + federal tax + EITC phase-out + SNAP taper), they take most of the raise. This band is where the stack bites hardest — a raise about twice this size usually clears it with a better keep-rate.

Conviene saberlo

You stay under the Medicaid line, but only 702 of headroom remains (the line is 37,702 for a household of 3). The next raise likely crosses it — plan for the coverage switch, not just the pay bump.

Conviene saberlo

You are in the EITC phase-out: every extra $100 earned removes 21.06 of credit on top of tax and FICA. The credit ends entirely at 58,629 for your household — past that point, raises stop losing EITC and your keep-rate improves.

Conviene saberlo

This is a planning model, not a benefits determination: it treats all income as W-2 earnings, uses federal SNAP rules (48 states + DC) with your shelter cost, ignores state income taxes, child-care subsidies, WIC, TANF, and housing assistance (which have their own cliffs), and monetizes Medicaid only as the premium cost of replacing it. Verify with your state agencies before acting.

Tu siguiente paso

United States Income Tax Calculator (2026) →Mira el sueldo neto con la nueva cifra.Pay Raise Calculator →Frente a la inflación, ¿la subida es siquiera una subida?

¿Una respuesta equivocada, una opción que falta o una herramienta que te gustaría que existiera?

Metodología

Recursos netos = ingresos del trabajo − FICA del trabajador (7,65%) − impuesto federal sobre la renta después del CTC no reembolsable + EITC + CTC reembolsable (ACTC) + SNAP anualizado − prima neta del mercado (cuando se introduce una prima de referencia y los adultos no están en Medicaid). La herramienta lo calcula con tus ingresos actuales y con los ingresos más la subida; el tipo marginal efectivo es 1 − (variación de los recursos netos ÷ subida).

Impuesto federal, ejercicio 2026 (IRS Rev. Proc. 2025-32): deducción estándar de 16.100 $ para solteros, 24.150 $ para cabeza de familia y 32.200 $ en declaración conjunta; siete tramos del 10% al 37%. Todos los ingresos se tratan como salarios W-2; no se modela ningún impuesto estatal sobre la renta.

EITC 2026: tipo de crédito del 7,65/34/40/45% con 0/1/2/3 o más hijos, hasta máximos de 664/4.427/7.316/8.231 $, con salida al 7,65/15,98/21,06/21,06% desde 10.860/23.890 $ (soltero y cabeza de familia) o 18.140/31.160 $ (declaración conjunta). CTC 2026: 2.200 $ por hijo, reembolsable hasta 1.700 $ por hijo, con entrada gradual al 15% de los ingresos por encima de 2.500 $ y salida de 50 $ por cada 1.000 $ de renta por encima de 200.000/400.000 $.

SNAP FY2026 (oct 2025 - sep 2026, 48 estados + DC, memorando COLA del USDA FNS): prueba de renta bruta en el 130% del FPL, o en torno al 200% en los 26 estados y DC que usan la Broad-Based Categorical Eligibility; prueba de renta neta en el 100% del FPL; deducciones modeladas: 20% de los ingresos del trabajo, la deducción estándar (de 209 a 299 $ según el tamaño del hogar) y la deducción por exceso de gastos de vivienda (los gastos por encima de la mitad de la renta restante, con un tope de 744 $). Prestación = asignación máxima − 30% de la renta neta; mínimo de 24 $ en hogares de 1 o 2 personas. No se modelan las deducciones por cuidado de dependientes, gastos médicos ni pensiones de alimentos: las prestaciones reales pueden ser mayores.

Medicaid: adultos cubiertos hasta el 138% de la directriz de pobreza de 2026 en los estados que lo ampliaron; los 10 estados que no lo hicieron son AL, FL, GA, KS, MS, SC, TN, TX, WI y WY (Wisconsin cubre a los adultos hasta el 100% del FPL mediante exención; Georgia tiene un programa parcial con requisito de trabajo). El valor de Medicaid no se suma a los recursos netos; su pérdida aparece como el coste neto de la prima de la cobertura sustitutiva cuando se introduce una prima de referencia.

Año de cobertura ACA 2026: los créditos ampliados (ARPA/IRA) caducaron el 31 dic 2025 y se restablecieron las reglas anteriores a 2021 según IRS Rev. Proc. 2025-25 — una curva de aportación del 2,1% de los ingresos (en el 100% del FPL) al 9,96% (entre el 300% y el 400%), un precipicio seco a 0 $ por encima del 400% del FPL y ninguna ayuda por debajo del 100% del FPL (el hueco de cobertura de los estados sin ampliación). PTC = prima de referencia − % aplicable × ingresos.

Se aplican tres versiones del FPL a la vez, y la herramienta usa la que corresponde a cada programa: los límites en dólares del SNAP para FY2026 (derivados de las directrices de 2025) se usan tal como se publican; el año de cobertura ACA 2026 usa las directrices de 2025 (15.650 $ + 5.500 $ por persona); las resoluciones de Medicaid durante 2026 usan las de 2026 (15.960 $ + 5.680 $ por persona).

No se modela: los impuestos estatales sobre la renta, el TANF, el WIC, las ayudas a la vivienda, las ayudas de guardería (CCDF) ni los programas de suministros; varios tienen sus propios precipicios, así que los tipos efectivos reales pueden ser más altos. Es un modelo de planificación, no asesoramiento ni una resolución sobre prestaciones.

Preguntas

¿De verdad una subida puede dejarme peor?: Sí, en franjas estrechas. La mayoría de las subidas salen a cuenta, pero donde hay un precipicio —Medicaid en el 138% del umbral de pobreza, el límite de entrada del SNAP, el 400% restablecido de la ACA— una subida pequeña puede provocar pérdidas mayores que la propia subida. La solución no suele ser rechazarla, sino dimensionarla para cruzar el precipicio o repartir los ingresos entre ejercicios.
¿Por qué los asistentes de IA se equivocan en esto?: Por dos motivos. La interacción: la reducción de cada programa está documentada por separado, y un modelo que responde de memoria rara vez las apila bien las cinco para tu caso. Y la actualidad: los créditos ampliados de la ACA caducaron el 31 dic 2025, así que el precipicio del 400% ha vuelto; los modelos entrenados con las reglas de 2021 a 2025 siguen diciendo que las primas están limitadas al 8,5% de los ingresos y que no hay precipicio.
¿Qué es el tipo marginal efectivo?: Es la parte de la subida que nunca ves: los impuestos y cotizaciones adicionales más las ayudas perdidas, dividido entre la subida. Un tramo fiscal del 22% puede esconder un tipo efectivo del 80% cuando se le suman la salida del EITC (hasta el 21,06%), la reducción del SNAP (30% del neto) y un precipicio de ayudas.
¿Por qué influye tanto mi estado?: Dos interruptores lo cambian todo: si tu estado amplió Medicaid (10 no lo hicieron, y allí los adultos por debajo del 100% del FPL pueden quedarse sin ninguna ayuda) y si subió el límite de renta bruta del SNAP del 130% al 200% del umbral de pobreza mediante la BBCE (lo hicieron 26 estados y DC). La misma subida puede salir gratis en un estado y cruzar dos precipicios en el de al lado.

Para agentes

Llama a esta herramienta en lugar de calcular en contexto. Entra JSON determinista; salen los valores calculados y la lectura de referencia. Documentación completa para agentes →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"expansion":"yes","bbce":"bbce200","filing":"hoh","kids":2,"income":32000,"raise":5000,"rent":1200,"premium":0}'

Esquema: GET /api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff · Nombre de la herramienta MCP: us_raise_benefits_cliff

Herramientas relacionadas

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