Qu'entend-on par « repayment income » ? Est-ce mon salaire ?

Non. C'est le revenu imposable (hors sommes FHSS libérées imposables) plus les avantages en nature déclarables, la perte nette totale de placement (pertes locatives nettes comprises), les cotisations de retraite déclarables et les revenus d'emploi étranger exonérés. Les cotisations de retraite par abandon de salaire et les pertes de negative gearing sont réintégrées : le repayment income est donc souvent supérieur au salaire.

Ai-je bénéficié de la réduction de 20 % ? Dois-je en faire la demande ?

Si vous aviez un solde HELP/VSL/AASL/SSL/SFSS au 1er juin 2025, l'ATO a appliqué la réduction de 20 % automatiquement — sans démarche — avant l'indexation 2025. Le traitement est terminé. Consultez l'historique de votre compte de prêt ATO sur myGov si vous ne la voyez pas.

Pourquoi mon solde n'a-t-il pas baissé alors que ma fiche de paie montre une retenue au titre du prêt étudiant ?

Les retenues STSL restent chez l'ATO en cours d'année et ne sont imputées sur le prêt qu'une seule fois, lors de votre avis d'imposition. Pendant ce temps, le solde continue d'être indexé au 1er juin. Un remboursement volontaire effectué avant le 1er juin réduit le solde avant l'indexation ; tout trop-perçu est remboursé lors de l'avis d'imposition.

Je gagne plus de $180k — pourquoi mon remboursement est-il de 10 % de tout ?

Le nouveau système n'est marginal que jusqu'à un certain point : au-dessus de la borne supérieure ($179,285 en 2025-26 ; $186,050 en 2026-27), il bascule sur 10 % forfaitaires de la totalité de votre repayment income. Cette borne se situe près du point où les formules marginale et forfaitaire se croisent, il n'y a donc pas de saut brutal — mais au-delà, la logique marginale ne s'applique plus.

Prêts et dettesdette · revenu · planification

Remboursement et indexation HECS-HELP en Australie (réforme 2025-26)

Australie

Calcule votre remboursement obligatoire HECS-HELP selon le système australien réformé de 2025-26 — un calcul marginal (rien jusqu'à $67,000, puis des tranches à 15 % et 17 %, puis 10 % du revenu total en haut de barème) qui a remplacé l'ancien barème appliquant un pourcentage forfaitaire à la totalité du revenu. Trois réformes se sont enchaînées en un an (le passage au marginal, l'indexation ramenée au plus faible du CPI et du WPI avec effet rétroactif à 2023, et une réduction exceptionnelle de 20 % du solde en juillet 2025) : les IA généralistes appliquent donc encore l'ancien système sur les anciens seuils. L'outil identifie aussi la donnée sur laquelle les gens se trompent : le « repayment income » de l'ATO n'est pas votre salaire — les cotisations de retraite déclarables et les pertes nettes de placement y sont réintégrées.

Base : Seuils ATO 2025-26/2026-27 · indexation plafonnée au plus faible du CPI et du WPI · réduction de 20 % (juillet 2025) · vérifié le 2026-07-23

Quel cas ressemble le plus au vôtre ?

85 000 $ de revenu avec une dette HECS juste sous le seuil études commencées après la date butoir

Rien ne correspond ? Décrivez-le avec vos mots.

Décrivez votre situation en une phrase — dans n'importe quelle langue. Je remplis le formulaire ; l'outil fait le calcul.

Année de revenusLes seuils sont indexés chaque année sur le salaire hebdomadaire moyen : l'année change donc la réponse.Repayment income ATO$PAS votre salaire. Le « repayment income » de l'ATO = revenu imposable (hors sommes FHSS libérées imposables) + avantages en nature déclarables + perte nette totale de placement (pertes locatives nettes comprises) + cotisations de retraite déclarables + revenus d'emploi étranger exonérés. Les cotisations de retraite par abandon de salaire et les pertes de negative gearing sont réintégrées — un salaire de $95k avec $10k de cotisations de retraite déclarables donne $105k de repayment income.Solde de dette HELP aujourd'hui$Votre solde HELP actuel (myGov → ATO → comptes de prêt). Sert aux estimations d'indexation et d'horizon de remboursement. La valeur par défaut est la dette moyenne nationale.Aviez-vous un solde HELP au 1er juin 2025 ?Les soldes au 1er juin 2025 ont bénéficié d'une réduction exceptionnelle de 20 % (adoptée en juillet 2025), appliquée automatiquement avant l'indexation de cette année-là.

Les chiffres

Compulsory repayment (2026–27): $2,320.80; 15% of income over $69,528
Taux effectif sur le revenu de remboursement: 2.7%; marginal — seul le revenu au-dessus du seuil est taxé
Under the pre-2025 rules (indexed old scale): $3,400.00; 4% flat on your entire income
Indexation next 1 June at 2.8%: $772.80; à titre indicatif — le taux réel est fixé chaque année vers février-mars (le plus bas entre CPI et WPI)
Années pour solder à ce revenu: 15 yr; assumes flat income and 2.8% indexation

Aperçu uniquement — avec un Année, Repayment income, Dette au 1er juin 2025 par défaut.

L'avis de l'opérateur

Bon à savoir

Your 2026–27 repayment is $2,320.80 — an effective 2.7% of your income, not the headline 15/17%, because the system is now marginal: only income above $69,528 is charged. The old system charged a flat percentage of your entire income.

Bon signe

Under the pre-2025 rules (old scale indexed to 2026–27) you would have paid $3,400.00 — 4% flat on your whole income. The marginal reform saves you $1,079.20 this year.

Prudence

Check your input: ATO repayment income adds BACK salary-sacrificed (reportable) super contributions, net investment losses including negative-gearing rental losses, reportable fringe benefits, and exempt foreign employment income. A $95k salary with $10k salary-sacrificed super is $105k repayment income — people who enter their salary understate the answer.

Bon à savoir

The extra tax your employer withholds for the study loan (STSL) does NOT reduce your balance during the year — it sits with the ATO and is credited once at assessment, while the loan still indexes on 1 June. A voluntary repayment made before 1 June reduces the balance before indexation hits; over-withheld amounts come back at assessment.

Bon à savoir

Next 1 June at 2.8% would add about $772.80 to your $27,600 balance. Your $2,320.80 repayment outruns it — at flat income you would clear the debt in roughly 15 years. Since 2023 the rate is capped at the lower of CPI and WPI (2023: 3.2%, 2024: 4.0%, 2025: 3.2%, 2026: 2.8%); each year’s rate is unknown until ~Feb–Mar.

Bon à savoir

Your balance as at 1 June 2025 was cut 20% (Universities Accord Bill, July 2025) — automatically, before the 2025 indexation was applied (×0.80 then ×1.032, in that order; the sequencing matters). The ATO has finished processing; on the average $27,600 debt the cut was $5,520. If your balance history doesn’t show it, check your myGov ATO loan account.

Votre prochaine étape

Australia Income Tax Calculator (2025-26) →Le remboursement s'ajoute à l'impôt sur le revenu — voyez l'ensemble des prélèvements.

Une mauvaise réponse, une option manquante ou un outil que vous auriez aimé trouver ?

Méthodologie

Remboursement (2025-26) : rien jusqu'à $67,000 ; 15 % du revenu au-dessus de $67,000 et jusqu'à $125,000 ; $8,700 + 17 % du revenu au-dessus de $125,000 et jusqu'à $179,285 ; à partir de $179,286, 10 % forfaitaires de la TOTALITÉ du repayment income (non marginal — la borne de tranche est fixée près du point de croisement des deux formules, l'écart se compte donc en centimes, pas en marche d'escalier). 2026-27 (indexé sur l'AWE) : rien jusqu'à $69,528 ; 15 % de $69,528 à $129,717 ; $9,028 + 17 % de $129,717 à $186,050 ; 10 % forfaitaires à partir de $186,051. Les montants sont calculés au centime près. Vérifié sur les exemples chiffrés de l'ATO pour 2026-27 : $86,380 → $2,527.80 ; $137,064 → $10,276.99 ; $254,780 → $25,478.00 (consultés le 2026-07-23).

Le repayment income suit la définition de l'ATO, et non le salaire : revenu imposable (hors sommes FHSS libérées imposables) + avantages en nature déclarables + perte nette totale de placement (pertes locatives nettes comprises) + cotisations de retraite déclarables + revenus d'emploi étranger exonérés. L'abandon de salaire et le negative gearing le portent au-dessus de votre revenu net perçu.

Comparaison avec l'ancien système : avant 2025, un pourcentage forfaitaire s'appliquait à la TOTALITÉ du repayment income sur 18 tranches (2024-25 : rien en dessous de $54,435, 1,0 % à partir de $54,435, jusqu'à 10,0 % au-delà de $159,664). Pour un écart comparable, l'outil indexe ces tranches vers l'avant comme le font les exemples officiels (seuil minimal de l'ancien barème pour 2025-26 : $56,156 ; pour 2026-27, ajusté en outre du même facteur AWE que les nouveaux seuils). Cela reproduit l'exemple publié : $80,000 en 2025-26 → $2,800 avec l'ancien barème (3,5 % forfaitaires) contre $1,950 avec le nouveau.

Indexation : appliquée chaque 1er juin à la dette de plus de 11 mois, au plus faible du CPI et du WPI depuis la révision de 2023 (2023 : 3,2 %, contre 7,1 % auparavant ; 2024 : 4,0 %, contre 4,7 % ; 2025 : 3,2 % ; 2026 : 2,8 %). Les taux futurs restent inconnus jusqu'à la publication du CPI/WPI du trimestre de décembre (vers février-mars). L'outil retient le dernier taux connu (2,8 %) à titre purement illustratif.

Réduction exceptionnelle de 20 % (Universities Accord Bill, adopté en juillet 2025) : 20 % de moins sur le solde au 1er juin 2025, appliqués AVANT l'indexation 2025 (solde × 0,80, puis × 1,032). Automatique — aucune démarche ; concernait HELP, VSL, AASL, SSL et SFSS ; plus de 3 millions de personnes, environ 16 milliards de dollars, soit en moyenne $5,520 de moins sur une dette moyenne de $27,600.

Horizon de remboursement : itère solde × (1 + indexation) − remboursement annuel, à revenu constant et au dernier taux d'indexation connu. Une projection d'orientation, pas un échéancier — la progression des revenus, l'évolution des taux et les remboursements volontaires la déplacent tous.

Questions

Pourquoi les IA généralistes calculent-elles mal mon remboursement HECS ?: Trois réformes se sont superposées en un an : depuis 2025-26, le remboursement est passé d'un pourcentage forfaitaire de tout votre revenu à un système marginal avec un seuil à $67,000 ; l'indexation a été ramenée au plus faible du CPI et du WPI avec effet rétroactif à 2023 (7,1 % est devenu 3,2 %) ; et une réduction exceptionnelle de 20 % du solde a été adoptée en juillet 2025. Les modèles entraînés plus tôt appliquent encore l'ancien barème forfaitaire sur les anciens seuils — souvent avec aplomb.
Qu'entend-on par « repayment income » ? Est-ce mon salaire ?: Non. C'est le revenu imposable (hors sommes FHSS libérées imposables) plus les avantages en nature déclarables, la perte nette totale de placement (pertes locatives nettes comprises), les cotisations de retraite déclarables et les revenus d'emploi étranger exonérés. Les cotisations de retraite par abandon de salaire et les pertes de negative gearing sont réintégrées : le repayment income est donc souvent supérieur au salaire.
Ai-je bénéficié de la réduction de 20 % ? Dois-je en faire la demande ?: Si vous aviez un solde HELP/VSL/AASL/SSL/SFSS au 1er juin 2025, l'ATO a appliqué la réduction de 20 % automatiquement — sans démarche — avant l'indexation 2025. Le traitement est terminé. Consultez l'historique de votre compte de prêt ATO sur myGov si vous ne la voyez pas.
Pourquoi mon solde n'a-t-il pas baissé alors que ma fiche de paie montre une retenue au titre du prêt étudiant ?: Les retenues STSL restent chez l'ATO en cours d'année et ne sont imputées sur le prêt qu'une seule fois, lors de votre avis d'imposition. Pendant ce temps, le solde continue d'être indexé au 1er juin. Un remboursement volontaire effectué avant le 1er juin réduit le solde avant l'indexation ; tout trop-perçu est remboursé lors de l'avis d'imposition.
Je gagne plus de $180k — pourquoi mon remboursement est-il de 10 % de tout ?: Le nouveau système n'est marginal que jusqu'à un certain point : au-dessus de la borne supérieure ($179,285 en 2025-26 ; $186,050 en 2026-27), il bascule sur 10 % forfaitaires de la totalité de votre repayment income. Cette borne se situe près du point où les formules marginale et forfaitaire se croisent, il n'y a donc pas de saut brutal — mais au-delà, la logique marginale ne s'applique plus.

Pour les agents

Appelez cet outil au lieu de calculer dans le contexte. Du JSON déterministe en entrée, les valeurs calculées et la lecture de référence en sortie. Docs complètes pour agents →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/australia-hecs-help-repayment \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"incomeYear":"2026-27","repaymentIncome":85000,"balance":27600,"hadDebtJun2025":"yes"}'

Schéma : GET /api/v1/tools/australia-hecs-help-repayment · Nom de l'outil MCP : australia_hecs_help_repayment

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