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その昇給は本当に昇給か？（2026年の給付の崖）

アメリカ

昇給や勤務時間の増加を打診された——でも引き受けて本当に得なのか分からない。

何らかの支援制度を利用しながら働く世帯では、昇給が5つの逆風を同時に呼びます：連邦税とFICAが増え、EITCが逓減し（1ドルあたり最大21セント）、SNAPが逓減し（手取り1ドルあたり30セント）、Medicaidは貧困線の138%で突然終わり、そして2026年からは——拡充された税額控除が2025年12月31日で失効したため——400% FPLのACAの補助の崖が戻ってきました。これらが重なると、$25k〜$45kの帯では実効限界税率が60〜80%を超えるのが普通です。本ツールは、確認済みの2026年のパラメータ表を使って昇給前後の世帯の手元資源を計算し、その昇給が越える崖を1つずつ示します。決め手になるのは、多くの人が重要だと知らない入力です：お住まいの州がMedicaidを拡大したかどうか、そしてSNAPの総所得の上限を引き上げたかどうか。

基準： 2026課税年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）· SNAPはFY2026（USDA FNSのCOLA）· ACAはPY2026のARPA前の曲線（Rev. Proc. 2025-25）· 貧困ガイドラインは制度ごとに2025／2026年版を使用 · 2026-07-23確認

いちばん近いのはどれですか？

$5,000の昇給 — かえって損か独身・子どもなし拡大していない州

当てはまらない場合は、ご自身の言葉でどうぞ。

あなたの状況を一文で——どの言語でも。私がフォームを入力し、ツールが計算します。

数値

昇給分のうち手元に残る額
1,479
of the 5,000 raise, per year
実効限界税率
70.4%
増税分＋給付減少分 ÷ 昇給額
現在の可処分資源
41,909
所得 − 税 − FICA ＋ EITC/CTC 還付 ＋ SNAP − 保険料純額
昇給後の可処分資源
43,388
連邦税＋FICA
−383
年あたり
EITC
−1,053
年あたり
CTC 還付（ACTC）
−285
年あたり
SNAP
−1,800
年あたり
プレビューのみ——既定のMedicaid拡大州, SNAPの上限, 申告区分, 子ども, 所得, 昇給を使用中。

実務者の読み解き

注意

You keep only 1,479 of the 5,000 — an effective marginal rate of 70%. No single program looks unreasonable; stacked (FICA + federal tax + EITC phase-out + SNAP taper), they take most of the raise. This band is where the stack bites hardest — a raise about twice this size usually clears it with a better keep-rate.

知っておきたい点

You stay under the Medicaid line, but only 702 of headroom remains (the line is 37,702 for a household of 3). The next raise likely crosses it — plan for the coverage switch, not just the pay bump.

知っておきたい点

You are in the EITC phase-out: every extra $100 earned removes 21.06 of credit on top of tax and FICA. The credit ends entirely at 58,629 for your household — past that point, raises stop losing EITC and your keep-rate improves.

知っておきたい点

This is a planning model, not a benefits determination: it treats all income as W-2 earnings, uses federal SNAP rules (48 states + DC) with your shelter cost, ignores state income taxes, child-care subsidies, WIC, TANF, and housing assistance (which have their own cliffs), and monetizes Medicaid only as the premium cost of replacing it. Verify with your state agencies before acting.

次のステップ

United States Income Tax Calculator (2026) →新しい金額での手取りを確認しましょう。Pay Raise Calculator →インフレを考えると、その昇給は本当に昇給ですか。

計算方法

手元資源 = 勤労所得 − 従業員側のFICA（7.65%）− 還付不可のCTC適用後の連邦所得税 + EITC + 還付可能なCTC（ACTC）+ 年換算したSNAP − マーケットプレイスの正味保険料（ベンチマーク保険料が入力され、成人がMedicaidの対象でない場合）。現在の所得と、所得＋昇給の両方で計算し、実効限界税率は 1 −（手元資源の変化 ÷ 昇給額）です。

連邦税、2026課税年度（IRS Rev. Proc. 2025-32）：標準控除は単身$16,100／特定世帯主$24,150／夫婦合算$32,200、税率区分は10%から37%までの7段階。すべての所得をW-2の給与として扱い、州の所得税はモデル化していません。

EITC（2026年）：子0／1／2／3人以上に対する控除率は7.65／34／40／45%で、上限は$664／$4,427／$7,316／$8,231。逓減率は7.65／15.98／21.06／21.06%で、$10,860／$23,890（単身・特定世帯主）または$18,140／$31,160（夫婦合算）から始まります。CTC（2026年）：子1人あたり$2,200、うち$1,700まで還付可能。$2,500を超える所得の15%で段階的に増え、$200k／$400kを超える所得$1,000ごとに$50ずつ逓減します。

SNAP FY2026（2025年10月〜2026年9月、本土48州＋DC、USDA FNSのCOLA通知）：総所得の判定は130% FPL、BBCEを採用する26州＋DCではおよそ200%。手取りの判定は100% FPL。モデル化した控除：勤労所得の20%、標準控除（世帯人数により$209〜$299）、住居費超過控除（残る所得の半分を超える住居費、上限$744）。給付 = 最大支給額 − 手取り所得の30%。1〜2人世帯には最低$24。扶養介護費、医療費、養育費の控除はモデル化していないため、実際の給付はこれより多くなることがあります。

Medicaid：拡大州では2026年の貧困ガイドラインの138%まで成人が対象です。拡大していない10州はAL、FL、GA、KS、MS、SC、TN、TX、WI、WY（WIはウェイバーにより100% FPLまで成人をカバー、GAは就労要件付きの部分的な制度を運用）。Medicaidの価値は手元資源に加算していません。失った場合は、ベンチマーク保険料が入力されているときに、代替となる保険の正味保険料として表れます。

ACAプラン年2026：拡充された（ARPA/IRA）保険料税額控除は2025年12月31日で失効し、IRS Rev. Proc. 2025-25により2021年より前のルールが復活しました——自己負担の曲線は所得の2.1%（100% FPL）から9.96%（300〜400%）まで、400% FPL超は$0の明確な崖、100% FPL未満は補助なし（拡大していない州のカバレッジギャップ）。PTC = ベンチマーク保険料 − 適用割合 × 所得。

貧困ガイドラインは3つの版が同時に効くため、本ツールは制度ごとにそれぞれのものを使います：SNAP FY2026のドル建ての上限（2025年版から算出）は公表どおりに使用。ACAのプラン年2026は2025年版（$15,650 + 1人あたり$5,500）。2026年中のMedicaidの判定は2026年版（$15,960 + 1人あたり$5,680）。

モデル化していないもの：州の所得税、TANF、WIC、住宅支援、保育補助（CCDF）、光熱費の支援——いくつかは独自の崖を持つため、実際の実効税率はこれより高くなることがあります。これは計画のためのモデルであり、助言でも給付の決定でもありません。

よくある質問

昇給で本当に手元が減ることがあるのですか？
限られた帯ではありえます。多くの昇給は差し引きプラスですが、崖の位置——貧困線138%のMedicaid、SNAPの加入上限、復活したACAの400%の崖——では、わずかな昇給が昇給額を上回る損失を招くことがあります。対処法はたいてい昇給を断ることではなく、崖を越えきる幅にすること、あるいは年をまたいで収入の時期を調整することです。
AIアシスタントがこれを間違えるのはなぜですか？
理由は2つです。1つは相互作用：各制度の逓減はそれぞれ別に文書化されており、記憶から答えるモデルが自分の世帯について5つすべてを正しく重ねられることはまずありません。もう1つは情報の鮮度：拡充されたACAの税額控除は2025年12月31日で失効し、400%の補助の崖が戻りました——2021〜2025年のルールで学習したモデルは、いまだに保険料は所得の8.5%で頭打ちで崖はないと答えます。
実効限界税率とは何ですか？
昇給のうち手元に残らない割合です：増える税とFICAに失う給付を加え、昇給額で割ったもの。税率区分が22%でも、EITCの逓減（最大21.06%）、SNAPの逓減（手取りの30%）、補助の崖が重なれば、実効で80%になることもあります。
州がこれほど大きく影響するのはなぜですか？
2つの切り替えがすべてを変えます：お住まいの州がMedicaidを拡大したか（10州は拡大しておらず、そこでは100% FPL未満の成人がまったく支援を受けられないことがあります）、そしてBBCEによりSNAPの総所得の上限を貧困線130%から200%に引き上げたか（26州＋DCが引き上げました）。同じ昇給でも、ある州では影響がなく、隣の州では2つの崖を越えることがあります。

エージェント向け

文脈内で計算する代わりに、このツールを呼び出してください。決定的な JSON を入力すると、計算された数値とベンチマークの読み解きを出力します。 エージェント向けドキュメント全文 →

curl -s https://xearno.tools/api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff \
  -H 'content-type: application/json' \
  -d '{"expansion":"yes","bbce":"bbce200","filing":"hoh","kids":2,"income":32000,"raise":5000,"rent":1200,"premium":0}'

スキーマ： GET /api/v1/tools/us-raise-benefits-cliff · MCP ツール名： us_raise_benefits_cliff

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